问题:如何计算基金价格?
基金常会以资产淨值或以买入/卖出价报价:
1)资产淨值=投资总额减去所有费用,包括管理费
2)卖出价(投资者的买入价位)=(资产淨值/单位数量)+首次认购费;
买入价(投资者的卖出价位)=(资产淨值/单位数量)-赎回费(如适用)
问题:何谓交易费用?
每次进行基金交易都必须支付交易费用。这些费用通常会在投资款项中先行扣除,例如投资1万元於某隻基金,若基金认购费是3%,便会在投资款项中扣除300元作为认购费,故实际上只有9700元投资於该基金。
问题:交易费如何影响投资收益?
进行交易愈多,须支付的费用也会愈多,而且潜在的投资收益有可能不足以填补交易成本。举例来说,假设交易费用为投资金额的2.5%,若每两个月转换基金一次,即一年转换六次的话,每年所涉及的交易成本便差不多等於投资金额的15%!
问题:投资基金需要缴付什麼费用?
投资於单位信讬基金通常须缴付下列费用:首次认购费、交易费、赎回费及管理费。
问题:如何查看这些费用?
为帮助投资者了解持续费用总额,及方便比较不同基金的费用水平,产品发行人必须在产品资料概要中披露所有持续费用的总额,称为“经常性开支比率”。
问题:什麼是持续费用?
只要持有基金单位,便必须一直支付持续费用(例如管理费)。这些费用一般按日收取,并从基金资产中直接扣除。换言之,不需另行付款,因为这些费用会自动从投资金额中扣除。
问题:持续费用会减低投资回报?
举例来说,假设投资10万元,未来20年将每年赚6%。如果每年的持续费用为基金资产值的1%,20年后累计盈利约为16.2万元。但是,如果每年的持续费用是2%,累计盈利便只有11.4万元。从这个例子可见,虽然费用只增加1%,但回报却大减30%!