一项2024年12月公布的调查显示，美国年轻人从学校阶段到投身社会工作，金融知识水平持续不足，与期望水平存在差距。

　　美国的“2024年度金融素养调查”分析了1559名受访者的金融素养“ABC”，即是资质（Aptitude）、行为（Behaviours）和信心（Confidence），其中调查对象包括高中生、大学生及刚投身社会工作人士。

　　调查结果表示，超过一半的受访者在所有人口中都表现出较低的金融素养，而在投身社会工作的人中几乎没有观察到任何改善。在高中生中，52%的人表现出较低的金融素养，而大学生和刚投身社会工作的人士分别为59%和53%。

　　该调查还表示，美国年轻人想达到最佳效果，便需要在有财务压力下开始为退休储蓄。受访者中压力程度较高的群体有可能会更担心自己没有足够的钱来储蓄，而压力水平较低的群体可能会表示没有任何迫切性为退休做好准备。

　　在所有受访者中，只有26%的人对60岁或以上退休表示严重忧虑。大多数受访者认为，开始为退休储蓄的适当年龄是30岁，但文化程度较高的受访者建议最早从23岁开始。而没有享有税务优惠的退休账户的受访者，平均预计要等到40岁才能开始为退休储蓄。

　　调查机构针对结果，强调年轻人在进入职场之前和之后迫切需要进行更强更有力的理财教育。

　　我亦有类似经验，上星期与一班二年班至四年班大学生进行理财工作坊，不少我所分享的理财观念他们都没有接触过，有一位学生更用“震撼”来形容所听到的概念，可想而知他们日常都很少管理财政。

　　我形容他们是理财三无人士：无经验、无资金及无计划，但今天没有，将来亦不会忽然出现，所以应该趁年轻而早开始累积经验和资金，更要尽早开展计划，利用时间及复式效应创造财富。

　　另方面，调查也发现年轻人主要依赖父母为自己作出理财建议，相反雇主、教师和理财顾问则被列为较不受欢迎的指导来源。可惜现实中不少父母没有学习过财务策划，对管理个人财务也是一知半解，并没有一套完整及有效率的理财分析及规划方法。

　　调查结果强调学校、雇主和金融服务业之间需要采取协调行动，因为早期干预和综合教育对于促进长期财务健康至关重要。

　　根据这结论，要年轻人获得良好理财知识及技巧，并不是他们个人便能做好，需要多方面配合。但学校及雇主都有很多目标需要同时达成，未必能够投放更多资源，协助提升学生或职场新手的金融素养，所以如能善用金融服务业的支援可能更有得着，例如不要错过他们举办的理财讲座或多听专业理财顾问的讲解。只要持之以恒，相信将来社会各阶层都有更好的理财规划及效果。

　　（作者为家庭理财教育学会会长及认可理财教练，任何查询可发电邮到info@ffei.com.hk）