随着医疗科技进步与生活品质提升，人类平均寿命持续延长，根据世界卫生组织数据，2015年至2050年间，全球60岁以上人口比例将从12%攀升至22%，增幅近一倍。长寿趋势下，以下五大产业将迎来潜在高增长：

　　（1）营养与医疗保健

　　随着年龄增长，糖尿病、心血管疾病、阿兹海默症等慢性病出现的情况增加，带动药品、医疗设备及远距医疗发展。除此之外，健康的一群对抗衰老营养品、功能性食品，例如蛋白质补充剂，亦需求增加。

　　（2）老年护理服务

　　身体机能随年长而下降，助听器、轮椅、居家无障碍设备等需求持续上升，结合科技，例如利用AI监测健康等的整合式护理解决方案成为刚需。

　　（3）财务策划与退休理财

　　寿命延长令个人需要更早开始规划退休储蓄，年金、储蓄保险及派息基金等制造现金流的理财产品需求增加。而且高龄者需要平衡“稳定收益”与“抗通胀资产”，还有个人支出及财富传承，如何执行有效资产配置需要依靠专业财务策划顾问。

　　（4）美容与抗衰老产业

　　全球美容市场规模达数千亿美元，抗衰老护肤品及医美疗程等持续吸引高龄消费群。事实上维持外在年轻感对高龄者的社交自信至关重要。

　　（5）休闲与旅游业

　　环游世界是不少银发族的退休愿望清单项目，相信支配在旅游方面的消费必然大增。如能够配合主题及特色，例如温泉疗养、瑜伽静修等的“养生度假”一定大受欢迎。

　　针对60岁或以上具有足够资产及储备人士，专业财务策划应聚焦以下四桶金配置：

　　1.应急资金：保留等同12个月基本开支的存款。可利用保单赔偿支付遗产税，确保资产传承效率。

　　2.保险与税务优化：确保有足够医疗保障，长期护理保险及危疾保险，管理潜在医疗支出。

　　3.平稳收益组合：按100法则，60%或以上可投资资产配置在低风险工具，如高评级债券，分红型保单或年金，确保每月被动收入能应付生活开支。

　　4.长远增值组合：40%或以上可投资资产布局增长型项目，例如股票及股票基金等。

　　高龄化社会的投资逻辑已从“单纯延寿”转向“品质生活”。专业财务策划顾问应要协助客户建构“三层防护网”，分别是流动性安全网（应急资金），终身现金流（平稳收益组合）及通胀对冲（长远增值组合），透过跨产业布局与动态再平衡，方能掌握老年人的长期红利。

　　（作者为家庭理财教育学会会长及认可理财教练，任何查询可发电邮到info@ffei.com.hk）