近日和一位家长Lily商讨孩子的未来教育安排，她的孩子刚满周岁，开始规划进入幼稚园，问应如何计划孩子的教育支出。

　　Lily和很多家长有近似想法，便是为了想令孩子赢在起跑线，打算由幼稚园阶段开始，到小学时会花较多金钱在孩子的教育中，包括报读不同兴趣班及让孩子到国际学校读书等，她亦在计划搬到名校网居住。单是预算每月学费及杂费便已花上万多元，就算如此亦绝不“手软”，但同一时间，她又认为花在孩子教育的支出应该有“封顶”安排，即是按家庭的负担能力及平衡其他家庭财务需要而决定一个金额。根据这两方面考虑，原来她已有想法，便是孩子将来不会安排到海外升学。

　　其实没有任何一种必然正确的教育基金规划方法，但父母必须要有清晰的目标，要清楚为孩子提供教育安排是想达到什么效果。供书教学一定是父母的责任，亦是不能半途而废的计划。能力容许的话，一般都是由孩子出生到完成大学为止，可以说是一个超过20年的安排。

　　很多家长有相信孩子要赢在起跑线的迷思，又担心不跟随便会落后其他家长，所以在孩子还未开始进入小学时已经大洒金钱，为孩子报读不同课程，期望能够从幼稚园开始便一帆风顺，入到心仪的学校，直到大学毕业。但是这些想法导致孩子在年幼时已经花去大部分预算，而到孩子成长及修读中学阶段时，可能已经花去绝大部分的教育储备，而且因为早花掉储备，而难以利用复式效应制造更多储备。

　　我认为单凭孩子小学或更年幼时的学习表现，而认定孩子将来能够应付高中学习及考试要求是不靠谱的，他们成长后未必能够在香港升读心仪的大学或学科，而且香港因地方较小，大学有些科目是没有提供的。当知道孩子未能达到期望时，家长却因在孩子较年幼的学习阶段时已动用大量储备，而未能安排到海外升学，变相限制了选择，可能不幸地出现赢在起跑线但输在终点的结果。

　　让孩子愉快学习 多了解兴趣

　　另一方面，随着孩子成长，他们的个人想法及朋辈影响，将会改变他们年幼时的兴趣，所以我认为不需要在孩子很年幼时便投放过多资源，反而不妨在初中或以上级别时让孩子愉快学习，让他们多了解自己的兴趣，平常家长亦可以多用时间和他们倾谈，让他们感受到家庭的爱及关怀，加强他们将来面对任何挑战的勇气及能力，然后保存适当资源到将来用作升读大学之用，到时就算香港没有合适大学或学科，都有能力选择海外升学，面向世界。

　　如果孩子非常优秀而毋须用家长为他们储蓄的教育储备，这笔资金亦可以留作未来他们创业需要，又或作为父母的退休储备，相信在整体家庭理财规划上有更大弹性。

　　（作者为家庭理财教育学会会长及认可理财教练，任何查询可发电邮到alvinlam@ffei.com.hk）