图:谷祖明建议有意借取税贷的市民今年应及早决定 /大公报摄
【大公报讯】记者黄裕庆报道:又到交税季节。昨日有三家银行同时公布新年度的税贷详情,以实际年利率(APR)计算,全部高於2厘或以上。富邦香港高级副总裁兼消费金融部主管谷祖明表示,由於息口趋升,相信今年税贷APR“应该见唔到1字头”,又建议有意借取税贷的客户宜於11月左右下决定。
富邦香港昨日公布的税贷计劃,APR最低为2.35厘,较上年度(1.97厘)高48点子;该APR适用於特选客户,贷款额须达80万元或以上,还款期9个月。东亚银行(00023)税贷APR最低为2.23厘,客户须於2019年2月底或之前透过网上或手机银行申请及提取贷款,贷款额须为100万元或以上,还款期12个月。花旗香港的APR最低为2.01厘,虽是三家银行之中最低,惟贷款额须达150万元或以上,是三家之中最高,还款期12个月。
多数贷款额30万元
最低实际年利率的受惠客户相对有限,若以较多人借取、贷款额约30万元左右计算,还款期同为12个月,贷款人为一般客户,花旗香港的APR为4.49厘,处於中游位置;东亚为4.72厘(不包括现金回赠,计及现金回赠则为3.7厘);富邦香港则为3.54厘。
谷祖明坦言贷款额介乎30万至60万元的客户是该行的目标客群,还款期为9个月的APR为2.55厘,与一年期定存年利率相差无几,形容该行的税贷APR“是市场上最有竞争力的产品之一”。9个月还款期是富邦香港今年新推,去年最短为12个月。
纳税人今年收到税单之前,适逢本港银行於最近12年来首次上调存款和贷款利率,谷祖明指市场息口波动,令银行在推出税贷之时“较难开价”。在息口趋升的环境下,他预期今年推税贷产品的银行数目将会相应减少。若今年有第二轮税贷,他估计“息口向下的机会好微”,与过往税贷市场“越迟借,息口越平”的经验截然不同,因为美联储有机会再度加息,故建议消费者宜於11月左右作最后决定。
业界料市场略收缩
市民借用税贷,除了用来缴纳税款,往往也会用於投资。不过,今年的股市和楼市前景不明朗,谷祖明相信消费者借钱投资的需求将会减低,整体税贷市场有机会略为收缩。以富邦香港为例,他指该行上年度的平均税贷金额为25.5万元,按年升5%左右,而今年的业务目标是大致按年持平。
与去年同期相比,由於当时市场流动性仍然充裕,加上投资市场仍然畅旺,税贷市场的竞争异常激烈,银行业提供的税贷APR绝大部分都为“1字头”,个别银行更低至0.88厘甚至0.68厘。不过当时已有业界人士指出,去年的税贷将会是“低息尾班车”。从今年三家银行的APR看,上述预测已成事实。