【大公报讯】奥纬咨询（OliverWyman）最新的中国人身险行业报告指出，尽管行业短期面临增长疲软，但当中国人均可支配收入突破7000至1万美元后，人身险保费规模年增长率预计将高达13%，并在2030年超越美国成为全球最大的人身险市场。至2040年前后，中国的人身险渗透率有望达到11%至13%的稳定水平，并预计在2050年实现45万亿元（人民币，下同；约55万亿港元）的保费规模。

　　奥纬咨询董事合伙人钱行表示，近十倍的预期增量表明当前中国居民仍存在巨大的保障缺口，医疗险、养老年金、定期寿险和终身寿险的保障缺口尤为明显，这些需求将成为中国人身险市场未来规模增长的重要引擎。

　　据测算，中国当前全体居民在余生面临着约1600万亿元的风险敞口；其中1050万亿元的医疗支出需求和370万亿元的养老支出是中国家庭最大的财务支出需求。

　　报告指，社会医疗保险已然承压，而商业医疗险虽然表面保额较高，但实际赔付不足。数据显示，2019年中国整体医疗支出结构中，公共开支占58%，商业健康险占7%，医疗险的渗透率明显偏低，导致35%的医疗支出缺口需自费解决。

　　长寿风险和早亡风险的保障亦显不足，凸显出中国养老年金和传统寿险产品市场的短板和空白。目前，中国社会养老保险（第一支柱）只能填补不到一半居民对于养老支出的需求，而且第一支柱替代率正逐年下滑，第三支柱的补充日益迫切。

　　钱行认为，险企在长寿风险管理和资产负债管理上具有丰富经验和能力，在商业养老金产品的开发上独具优势，如果可以有效发挥出银保渠道的分销优势，人身险险企理应在第三支柱市场中占有重要的一席之地。