图：李满能指出，由于要赶及在课税年度结束前购买，每年首季均是扣税产品的销售旺季。

　　俗称“扣税三宝”的自愿医保（VHIS）、强积金可扣税自愿性供款（TVC），以及合资格延期年金（QDAP）已推出3年。但近日有调查发现，香港纳税人仍未完全熟悉这些产品的特点和好处。随着2021至22课税年度将于3月31日完结，打工仔若希望加强保障和把握悭税机会，就要坐言起行！

　　立桥人寿行政总裁李满能表示，每年首季均是扣税产品的销售旺季，特别是延期年金产品。他解释，因自愿医保产品有保障成分，早买早有保障，反之年金只需在该课税年度结束前购买即可，而各大保险公司亦通常于首季推出优惠。

　　每年最多可省万元税款

　　被问到投保年金要注意的地方，李满能回应指，有部分客户认为，年金是适合年纪较大及收入较高的人士购买，不知道现时35岁已可以购买年金，单身人士年薪达40万元左右，已经可以尽享10200元的税务扣减。

　　另一方面，市民亦要留意供款年期及支付年期。李满能以立桥产品为例，供款年期设5年及10年，支付年期则可选10年及20年；投保人可按未来收入的预期决定供款年期的长短，但指客户大多选择5年期供款，供款完毕后再决定投资其他产品，或者再购买一份年金；支付期可视乎客户有否其他收入来源，若然没有，则大多选择10年期，快些取得年金；反之，则可选择20年期。

　　投保者亦要留意保单货币的选择。李满能表示，该行年金保单设港元、美元及人民币；他又指，通常美元为首选，因息率较高，而随着大湾区融合及人民币息率高，不少客户亦会考虑人民币年金保单。

　　最后当然要留意内部回报率及保证回报情况。李满能表示，可扣税年金均列明内部回报率，投资者亦要留意总回报率内含非保证回报，要留心保证回报水平。

　　港人了解不足 低估增值效益

　　此外，宏利最近进行一项关于本港纳税人对“扣税三宝”的熟悉程度调查。宏利香港及澳门首席产品总监李旭明表示，大多数受访者仍然不熟悉可扣税方案的好处，并往往低估这些方案的增值效益。

　　调查显示，73%的香港市民均知道自愿医保计划认可产品受政府管理，且保费透明度高。然而，当被问及自愿医保计划产品的主要特点时，只有略高于四分之一受访者对当中一半的主要特点表示了解。市民对合资格延期年金的认知亦同样不足；只有30%的受访者知道产品的年金期，可由年金领取人年届50岁或以上开始。

　　李旭明指，“扣税三宝”是很好的理财方案，可为客户带来进一步保障、财务安全和扣税效益。他建议纳税人士多花时间和精神钻研，以便善用这些产品为未来作好部署。