图:分析预计,明年大中小型银行的金融科技发展将续分化,银行业将继续成为新技术应用的排头兵/资料图片
交通银行昨日发布的“2019年中国银行业运行展望”报告预测,2018年中国银行业净利润同比或增7.1%,有望录2015年来新高,银行业整体不良贷款率则会控制在1.9%以内,银行非利息收入预计增长11.6%,进而带动行业收入端持续修复。交银金研中心高级研究员武雯相信,在中国经济下行压力渐增,及贸易争端带来的不确定因素下,明年中国银行业整体净利润或在5%至8%,商业银行全年不良贷款率仍将控制在2%以内。
报告预计,明年中国商业银行资产质量续平稳,但部分领域潜在的风险仍值得关注,包括“较高债务率房企或形成一定风险”、“地方政府隐性债务存在的一定风险隐患”、“债券违约或带来的风险传导问题”,以及“小微企信用风险问题”。
倡四招应对外部风险
武雯指出,尽管明年部分领域潜在一定风险,但随着中国经济结构调整步伐的持续加速,及民企、小微企融资环境的逐步改善,银行资产质量下行压力料获纾缓,明年商业银行不良贷款率仍将控制在2%以内。她续称,尽管中美贸易摩擦阶段性暂告一段落,但贸易冲突并未就此结束,预计未来银行业将从四方面入手应对可能的外部风险。首先,是服务国家战略,支持实体经济;其次,是全面评估风险敞口,抓住贸易摩擦“停战”窗口期;再次,是加强利率汇率走势研判,提前做好预案;最后,是确保海外分支机构合规经营,审慎开展海外并购贷款等业务。
值得一提的是,今年以来,中国不少商业银行已将“发展金融科技”提升至战略高度,银行旗下金融科技子公司频频“登场”,无人网点逐渐铺开,银行业“金融科技+全场景”的格局逐渐显露。与此同时,前沿金融科技技术被银行系统加速落地应用,相关金融科技产品创新亦层出不穷。
穆迪副总裁、高级信用评级主任蔡慧坦言,网络金融服务的增长,有助於金融深化和增加金融服务渠道,并对未来中国经济的持续扩张构成支撑。不过,第三方非银平台数量的增长,在带动网络金融服务发展的同时,也带来了相对较高的违约率,目前内地严格的监管,将促使低效率、高风险的第三方平台退出市场。
据记者了解,目前中国第三方平台主要包括两大类型,即“金融机构与科技企业合作平台”及“点对点平台”,第一类可令合作双方受益,该类型可支持金融机构更高效地服务小客户,并为科技企提供更多货币化机会。
金融科技发展料续分化
在谈到明年商业银行金融科技发展前景时,武雯预计,2019年大中小型银行的金融科技发展将续分化,银行业将继续成为新技术应用的排头兵,且金融科技改变银行架构及经营流程的进程还将加速。
至於金融科技发展过程中涉及的“底层架构”、“政策合规”、“数据运用”、“在线信贷”、“技术与网络”等风险防控方面。报告建议,深入应用金融科技赋能业务转型,全面提升数据治理与应用能力,并在兼顾机制创新与科技创新的同时,有序推进适应科技创新的机制创新,全面加强金融科技风险管理。