新年伊始，恭祝各位身体健康、五福临门、安居乐业！

　　纵使去年年中起楼价升势止步，四季度更录得零星的负资产个案，但今年新春期间的开局不俗，小阳春更提早出现，可谓为楼市打下一支强心针。虽然不少人仍然静候入市时机，但部分实力充裕的买家仍然无惧眼前的不明朗因素，大举入市。最近就有客户，将四个现契单位加按，更可以每间做足六成按揭，究竟是如何辨到呢？

　　根据金管局现有规定，如有按揭在身，不论是按揭借贷人或是担保人，於银行申请第二个住宅物业的按揭时，按揭成数必须扣减一成，即楼价1000万以下最多只能承造五成按揭，如果楼价1000万或以上更加只能贷款四成。不过，我们就曾经成功帮助客人，将四个已供满的住宅物业皆成功申请到六成按揭，详情如下：

　　暂称客人为A先生，早年购入四个物业，四个现契物业皆是A先生全资拥有。现时A先生共有四名儿子打算买楼入市，不过碍於首期不足，需要父亲的帮助。但如果由父亲加按物业，将会面对三个问题：（一）在现时辣招的管制下，除了第一个单位可按足六成，另外三个单位只能够承造五成按揭；（二）父亲已为退休人士，难以寻找银行承造按揭；（三）即使父亲仍在工作，能够通过加按四层物业的压力测试亦十分艰难。

　　在此情况下，其实是有办法拆解的。因四名儿子打算以加按的资金再另外置业，可以先考虑由四名儿子分别成为各个单位的借款人。由於四个单位的借款人不同，因此只要各儿子的压力测试能通过，四个单位都可以承造六成按揭，而爸爸仍然保留着四个单位的业主身份。

　　原理虽然简单，但亦要留意两点：第一、并不是所有银行都接受借款人与业主非同一人，因此要懂得选择一些可以分开计算的银行；第二、由於四名儿子已於加按时成为借款人，即有按揭在身，虽然再购入物业不需要缴付15%印花税，但按揭成数需要下降一成。因此他们亦可用同一方法，找妻子或亲人成为按揭借款人身份。