图：有券商预计，2019年中国将新建开通5G基站10万个左右，约佔全球新建基站的三分之一\美联社

过去十年，银行业的数字化转型取得了重要进展，这与4G开启的移动互联网时代有很大关係。随着5G时代来临，银行业将迈上科技赋能新征程，能否把握5G带来的重要战略机遇期，将决定银行发展能否开启第二曲线。

一、中国技术走在世界前列

在2018年世界互联网大会上，工业和信息化部副部长陈肇雄指出，5G正处於商用部署的关键时期。全球移动通信协会（GSMA）首席执行官洪曜莊表示，中国、韩国、阿联酋、日本等国家将会在2019年和2020年推出5G。GSMA预测，到2025年，5G网络将会在全球的110个市场得到部署，覆盖全球40%人口。

与欧洲相比，亚洲和北美建设5G的需求最为迫切。这主要是由市场规模所决定，亚洲和北美人口众多，随着智能手机数量的快速增长，4G将无法实现更大的流量承载。目前，4G网络下每人每月大约需要3G左右的流量，预计在5G网络下每人每月需要20G左右的流量。

从现实情况推算，中国5G商用有望走在世界前列。主要有以下原因：

第一，刚性需求是中国5G商用的最强底气。Newzoo发布的《2018年全球移动市场报告》显示，在近30亿的全球智能手机用户中，亚太地区有近16亿用户，中国以7.83亿位列全球第一。当前及未来较长一段时间，中国的智能手机将进入硬件更新、软件升级的新周期，5G手机有望受到市场的热烈欢迎。

第二，政策支持是中国5G商用的动力源泉。去年12月召开的中央经济工作会议明确提出，加快5G商用步伐，加强人工智能、工业互联网、物联网等新型基础设施建设。作为国家科技实力的重要体现，5G得到了国家政策的大力支持，很多地方政府也在加快谋劃优先部署5G。

第三，核心技术是中国5G商用的安全卫士。相比於4G，中国在5G标準上拥有更大的话语权。华为、中兴、大唐、中国移动等都是5G标準制定组织3GPP的成员，并且在其中都发挥了重要作用。中国企业力推的Polar码（极化码）成为5GeMBB（增强移动宽带）场景的信令信道编码方案。数据表明，华为、中兴等厂商拥有全球近30%的5G专利。这些都意味着，中国有能力保证5G商用的安全稳定。

第四，实际行动是中国5G商用的最好代言。2018年中国启动了面向商用的5G规模组网建设试点。今年两会期间，工信部部长苗圩表示将很快发放5G牌照。中信建投证券预计，2019年中国将新建开通5G基站10万个左右，约佔全球新建基站的三分之一。目前中国已成为推动5G商用最积极的国家，并且正在取得越来越显著的成效。

二、商行开启第二发展曲线

5G时代，银行业同质化发展的现状将被深刻改变，银行业零和博弈的格局将被彻底打破，主动拥抱5G是商业银行的明智之举。商业银行迫切需要借5G东风换道超车，加快开启第二发展曲线。具体提出三点建议：

一是要积极加强外部合作，提前锁定5G合作运营商。内地三大运营商是推动5G商用的主力军，目前都已获得工信部劃分的5G中低频段试验频率使用许可。2019年3月，建设银行与中国移动举行了5G联合创新协作签约典礼，双方提出将通过金融领域和通讯领域的领先优势构建跨行业融合创新生态，在骨幹网技能演进、机房无人机巡检、钞箱运输路径监控等方面展开协作。在当前形势下，商业银行需要与运营商加强紧密联繫，围绕5G开展深度合作。必要时可以联合组建研发团队，开展5G金融产品创新。

二是要关注重点区域布局，主动抢佔5G商用市场。《长三角一体化发展三年行动计劃》明确提出，推动5G协同布局先行先试，支持电信运营企业分布实施建网，到2020年全面覆盖长三角城市群。《粤港澳大湾区发展规劃纲要》也提出，要在5G和移动互联网等重点领域培育一批重大产业项目。京津冀三地也正在布局5G商用试点。商业银行需要密切关注三大城市群的5G商用进程，加强与地方政府沟通交流，争取率先在三大城市群提供5G金融服务。与此同时，商业银行要加大专项资金支持，着力覆盖重点区域5G产业集群。

三是要加快对接设备开发商，系统谋劃5G终端应用。目前，小米、三星、中兴、OPPO、华为等手机厂商都已推出5G手机。市场分析机构IDC预计，5G设备在2019年内的总体出货量约为670万部，约佔当前全球总市场份额的0.5%，到2023年5G设备将佔全球总出货量的26%。儘管5G手机尚处於起步阶段，但随着政策支持力度加大，其在中国市场的增长势头不容小觑。商业银行需要尽快与5G手机厂商开展合作，加快完善手机银行功能，提前将金融服务嵌入5G手机终端。

同时，商业银行有必要研究在水电气表终端、车载终端、智能可穿戴设备、智能检测设备等其他5G终端设备上加载金融服务的可能性。此外，商业银行还要善於借助5G技术推动网点智能化转型取得更大成效。（本文作者为交通银行金融研究中心高级研究员）