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谈楼说按/按保增加推升负资产风险吗?\中原按揭经纪董事总经理王美凤

2020-11-23 04:24:07大公报
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  香港三季度负资产宗数为199宗,虽增加了72宗,但佔未偿还贷款总额只是0.07%,负资产仍处於相当低水平。市场上开始有人关注去年10月中,放宽按保后会否引致负资产增加的问题,按保放宽后令上车人士入市门槛降低,让社会上多了人有能力自置物业,高成数按保的使用率因而明显增加。根据香港按证公司数字,今年按保个案已增加超过一倍。

  基於香港楼市抗跌力强,去年按保放宽至今,即使经历社会不稳及疫情衝击,楼价仅轻微上落约3%,整体楼价变化不大。近月楼市气氛开始向好,新盘销情理想反映市场积压购买力,若疫情可持续受控,相信四季度楼价仍靠稳,负资产数字较大机会维持现有甚低水平。

  当然,市场上高成数按揭佔比上升,一旦楼价下调,负资产数字无可避免较易增加,但单单负资产不等於构成重大问题,负资产增加连带断供率上升、银主盘增加才构成实质负面影响。目前按揭拖欠率相当低,仅0.04%,而负资产按揭未有出现拖欠个案,事实上,按保并非一般按揭,按保为银行提供保险保障,银行无需为高成数按揭承担额外风险;而按保借款人属於自用物业用家,亦需符合既定条件方可获得贷款,例如九成按保用家须为固定收入及首次置业人士,并通过入息要求;拖欠供款的机会率原则上理应相对较低。

  然而,全球疫情甚多不确定性下,经济前景始终充满隐忧,最新失业率升至6.4%之十六年新高,加上政府保就业计劃二期快将结束,就业市场将进一步添压,负资产处於低水平不等於拖欠比率不会上升,这是另一个需要观察的问题。

  应对负资产首重维持持续性供款能力,提防断供甚为重要,故此买家入市前宜先衡量供款能力的稳定性,并建议预留不少於一年按揭供款额作为备用供楼资金,以提高按揭供款防守力。

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