申请高成数按揭，除了可以透过按揭保险计划协助外，一些发展商为了推销楼盘，会与旗下的财务公司提供高成数按揭计划。由于这些财务公司不受金管局的监管，其按揭审批标准可能较银行宽松，因此适合部分自雇人士、入息不固定人士或投资客选用。

　　今年发展商继续积极推售新盘，近期某热卖楼盘提供多种高成数按揭付款方案供买家选择。除了较常见的发展商一按及二按计划外，还推出了较为罕见的“渐进式供款计划”。此计划的最大特点是，买家于首年只需“还本不还息”，每月仅需供6800元的本金，供楼开支大幅降低。另外按揭成数可高达八成，还款年期更可长达30年。

　　不过，买家需要注意的是，第二年至第五年的每月基本供款将每年递增2000元，并且开始需要偿还利息。每月基本供款将会“先扣除利息，余额再用于偿还本金”，而按揭利率也会每年上调。

　　上述计划还有其他细节。首先，物业必须用作自住用途。其次，买家需提供足够的文件以证明其还款能力，这些文件包括信贷报告、最近两年的香港税单、其他收入证明或银行纪录。再次，发展商指定财务机构将对买家进行信贷审查及评估，每月供款不得超过每月收入总额的50%。最后，买方的累计强积金供款必须不少于15万元。

　　建议蜜月期后转按免捱贵息

　　有意选用上述计划的买家，应事先向发展商或地产代理查询，以了解相关细节。如决定选用该计划亦务必注意，计划在第六年开始时，息率将由“P（最优惠利率）减厘”上升至“P加厘”，届时利息开支将大幅增加。

　　笔者建议买家在“蜜月期”结束前，转按至传统银行，以免日后捱贵息。发展商按揭“有辣有唔辣”，买家应根据自身的财务状况及需求，选择最适合自己的按揭计划。

　　（作者为经络按揭转介营运总监）