在审批按揭申请时，银行除了考虑申请人的入息外，还会参考其信贷纪录。在获得申请人书面同意後，银行便会向信贷资料机构索取信贷报告，以了解其过往及现时的信贷状况、信贷评分及各类贷款的信贷使用情况，例如信用卡及私人贷款等，继而从其还款纪录、负债程度及贷款项目等，评估申请人的信贷质素以决定可批出的贷款金额、息率及还款年期等，藉此控制借贷风险。

　　正面按揭信贷资料库开始运作後，银行可进一步知道申请人是否持有其他按揭，了解其贷款情况及按揭供款，以便计算其总供款佔入息比率是否超出指引的上限规定，若在计算後该比例超出规定，除非借款人先偿还部分贷款，否则有关的按揭贷款额有机会被调低。因此，借款人决定申请按揭前，应事先了解自己现时的财政状况，尤其是仍在偿还供款的各类贷款，建议先向银行谘询，银行职员将因应申请人情况给予适合的建议。

（笔者为花旗银行零售业务主管）