个人信贷评级机构环联早前公布最新数据，在过去一年，每10个新增信用卡帐户中，便有三个由95后开立。截至今年第二季，95后拖欠信用卡款项人数及逾期还款总金额分别按年上升45%和52%。有意见认为，由於申请贷款和信用卡十分方便，令人容易不自觉跌入过度消费的陷阱，增加个人债务危机风险。那麼有什麼方法可改善由此引申的问题？

　　香港社会物质丰盛，鼓励消费的信贷产品广告随处可见，加上信用卡交易一般不涉及“真金白银”，因此容易超出预算。若想在不影响眼前生活的前提下满足消费欲望，借贷消费似乎是“即兴”的选择。当然，这并非95后独有的问题，只不过95后踏足社会时间尚短，容易受物质的引诱，可能较缺乏节制的意识，导致个人债务危机出现。

　　要避免年轻世代陷入个人债务危机，并不能靠禁止或限制他们申请贷款或使用信用卡，而是要让他们知道不节制消费的严重后果。除了加强理财教育外，更重要的是让他们理解个人信贷评级的重要性。因为信贷评级不只会左右银行或贷款机构审批信用卡和贷款申请，还会影响个人的求职、置业甚至移民申请，因此维持良好信贷评级非常重要。除了準时还款以外，还需留意信贷使用度，以及避免在短时间内申请过多贷款或信用卡，以保持良好信贷评级。

　　市民可自费向环联申请查阅详尽的个人信贷报告，但由於报告内容複杂及收费高昂的缘故，导致不少人因而却步。面对这种情况，近日新成立的网上平台CreditGo就与环联合作，让市民免费查阅个人信贷报告，并以简单的颜色和表情符号表达评级好坏，同时亦会就改善评级作出建议和提供产品服务。相信有关服务的推出可以鼓励更多人检视个人的信贷评级，从而减少过度借贷的情况。虽然信贷问题备受关注，但目前信用卡几乎是港人不可或缺的物品，佔香港私人消费开支交易额达五成。笔者建议年轻世代须增强对信贷的认知及保持良好信贷评级，以提防个人债务危机。