香港保险公司自2019年4月起推出自愿医保计划，若果已经持有一般医疗保单，或者打算投保医疗保险的人士，应该如何选择，我在这里跟各位分享一下。

　　自愿医保与一般医保有什么主要分别？“自愿医保”是食物及卫生局认可的医疗保险计划，由保险公司推出，每个自愿医保计划都必须符合一系列的最低要求及门槛，例如保证续保至100岁，必须提供的保障项目范围，每个赔偿项目的最低保额、不设终身保障额上限，使用统一的专业词汇，而符合要求及经食物及卫生局认可后就可以成为“自愿医保”，每年所缴保费就可以享有指定的免税额，现时上限为每年八千元。一般的医保，除了不能获得免税额外，可能只符合以上部分的要求。除了“标准计划”作为最低入门的自愿医保外，保险公司亦提供“灵活计划”作选择，它们除了符合以上所有自愿医保的要求外，并且添加额外保障项目及更高保障额，同时亦可享有每年的免税额优惠。

　　若并未持有任何医保，是否应以自愿医保为优先考虑？自愿医保的免税额只是它的一个优点，不是全部，保险公司亦提供很多一般医保计划选择，有些保障范围及相关服务在自愿医保计划中未有提供的，若果没有入息的人士，免税额的优惠就不必考虑了。

　　因此，最重要是详细比较各类医保计划，或者参考一些网上保险产品比较平台的分析，才决定哪个计划适合自己。

　　已经持有一般医保，应否转至自愿医保？大部分承保一般医保的保险公司都会提供自愿医保的选择，若果同一保险公司提供转换的方案，可以比较一下现有的医保及自愿医保的保障范围、保费、最高投保年龄，及是否需要再次通过核保程序，及重新计算等候期（即新计划的保障在等候期后才生效）。若果健康状况良好，更可以考虑其他保险公司的计划，更多选择。

　　温馨小贴士：自愿医保的保费可以获得税务扣除，保险公司会在每年3月的税务年度完结后发出一份自愿医保的保费总结，客户可以按照总结内的保费填报个人报税表格，申请免税，步骤简单。

（作者为立桥人寿行政总裁）