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上市股份行首份半年报出炉 平安银行零售利润贡献超半壁江山

2018-08-16 17:24:06大公网 作者:毛丽娟
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平安银行(sz:000001)16日召开半年度业绩发布会,该行实现营业收入、净利润分别为572.41亿元、133.72亿元,同比增幅分别为5.9%、6.5%。而去年快速崛起的零售业务,收入、利润占全行比例分别为51.2%、67.9%,对该行利润贡献保持稳定。外界担心的对公业务方面,至少平安银行的存款增长稳中向好。 

该行上半年末不良率微降,资产质量基本保持稳定。截止到2018年6月末,平安银行逾期、逾期90天以上贷款余额和占比较上年末实现“双降”。 

这是平安银行步入而立之年后的第一份半年报,平安银行董事长谢永林在解读中期业绩报告时表示,平安银行零售转型取得了阶段性的成果。面对经济和产业结构的变化,平安银行聚焦个人客户、小微企业以及重点行业客户,驱动业务结构不断优化、资源利用效率不断提升。 

零售业务贡献超半壁江山 

2018年上半年,该行零售业务营业收入293.16亿元,同比增长34.7%,在全行营业收入中占比为51.2%,占比同比提升10.9个百分点;零售业务净利润90.79亿元、同比增长12.1%,在全行净利润中占比为67.9%,占比同比提升3.4个百分点;零售贷款余额9,989.26亿元,在全行贷款余额中占比54.0%,较上年末占比提升4.2个百分点。 

面对金融科技的蓬勃兴起,平安银行结合自身的优势与特点,坚持“科技引领、零售突破、对公做精”的策略方针,在加强科技应用与创新的前提下,面向国际市场广泛吸纳高科技人才,充分发挥科技的赋能作用,利用领先科技推动业务发展。 

一方面,持续推进智能化零售银行转型;另一方面,加大公司银行转型力度,推动公司业务从规模驱动的外延式增长向价值与质量驱动的内涵式增长转型。 

截至2018年6月末,该行管理零售客户资产(AUM)12,173.80亿元,较上年末增长12.0%,零售客户数7,705.37万户、较上年末增长10.2%。 

对公业务方面,今年上半年,平安银行对公业务持续调整结构,存款增长稳中向好、资产结构调整有条不紊。企业存款余额16,735.08亿元,较上年末增长140.87亿元、增幅0.8%;企业贷款余额8,497.67亿元,较上年末下降54.28亿元、降幅0.6%,存贷款“喇叭口”继续扩大。 

平安银行行长胡跃飞介绍,随着转型效果逐步显现,资产负债结构优化,该行负债成本上升趋势也将有所缓和,资产收益率稳中有升,未来净息差管理压力将有所缓解。 

AI客服占比将近80% 

平安银行将“科技引领”作为全行首要发展战略,持续加大科技投入。2018年上半年,该行科技投入大幅增加,IT资本性支出同比增幅达165%;科技队伍不断壮大,通过吸引高端科技人才优化队伍结构,提升科技创新引领能力。 

截至2018年6月末,该行科技人力扩充到4,800人(含外包),同比增长超过25%,支持业务快速增长和向互联网转型。平安银行目前正主动拥抱人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计算等前沿科技,在线上升级嵌入多种金融科技和服务的口袋银行APP,并推出支持行内员工移动作业、互动交流的口袋银行家APP,在线下推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店,整合打造智能化OMO(线上线下相融合)服务体系。 

目前,“科技引领”推动平安银行战略转型已初见成效:零售智能化OMO服务体系落地,线上口袋银行APP月活客户数达2,035万,较上年末增长37.3%,口袋银行家APP实现100%覆盖一线作业人员,支持90%以上的非现金业务办理,作业效率和服务半径全面提升;线下已完成46家零售新门店开设或改装,并计划在年末完成100家;人工智能服务模式以“AI+客服”、“AI+投顾”、“AI+风控”等方式,全面提升了客户服务能力和风险管理水平,AI客服占比已将近80%;KYB(中小企业数据贷)试点期间已为近万家中小企业提供线上化、智能化的融资服务,为解决实体经济融资难、融资贵做出了有益尝试;跨境e金融平台交易规模已突破3,600亿元,同比增加50.7%;供应链应收账款服务平台(SAS平台)支持中小微企业应收账款融资,至2018年上半年,SAS平台业务突破10亿元,已有上百家用户获得平台服务支持。 

责任编辑:齐宾遥

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