大公财经讯 2013年元旦开始，消费者购买火车票将不再“被保险”。国家旅游局调研显示，中国游客主动购买旅游保险尚不足3%，绝大部分出游者处于无险状态。专家学者与保险业人士指出，当前我国公民旅游保险意识不断增强，这一政策出台将会使旅行社责任险升级。

     火车乘客强制险被取消

    11月16日，中国政府网公布的国务院第628号令明确，从明年元旦起废止《铁路旅客意外伤害强制保险条例》（下称《条例》）。至此，占票价2%的“人身意外伤害强制保险费”在实施61年后有望正式画上句号。

    同时删去《中华人民共和国道路运输条例》第二十一条和《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》第三十三条，这意味着，铁路旅客一旦发生人身伤亡，可获得的赔偿金额不再只有15万元的上限，每名铁路旅客自带行李损失的赔偿金额也不再只有2000元的上限。

    保险业一位知名人士昨日对本报称，废止强制险的更重要的意义在于，在航空、航运、公路等运输业的强制保险逐渐松绑后，被业内称为“不化坚冰”的铁路自我保险终于出现了松动，这为弥补铁路运输商业保险的缺位提供了前提。

    中央财经大学保险学院院长郝演苏也对本报表示：“目前火车意外强制保险是特殊情况，铁路系统的条例规定的保险金额早已与现实脱节。”

    在去年的温州“7·23”动车事故中，铁路意外伤亡险因赔偿额度低受到广泛关注。根据当时媒体报道，伤亡乘客按照规定将最多能获得不超过17.2万元的赔偿。而这个赔偿数额所遵循的条例，正是此次国务院废除的强制险和删除的两项赔偿条款。

    旅行社旅游险或将升级

    取消火车乘客强制险后，对于旅行社来讲风险将增大，因此，旅行社的旅行险或将升级。但我国的现实情况是，旅游保险严重落后于旅游业发展。据了解，我国旅游保险投保率并不理想。一项调查显示，近70%的消费者并不了解旅游保险，而且人们普遍认为，没有必要购买旅游保险。

    从2008年多起事故的理赔情况分析，游客自身投保旅游意外险的意识也比较薄弱。除旅行社为游客统一购买后赠送的团体旅游意外险之外，自行购买意外险的游客屈指可数，其中投保具有国际救援保障责任险种的人数更少。即便意外险保费低廉，消费者仍然会忽视购买。

    不过，在旅行社很多准备出行的市民不选择旅行保险，并非认识不到旅途中潜在的风险，也愿意通过保险来分散风险，是保险知识的缺乏使他们对旅游保险存在多方面的误解。

    许多准备出行的市民误将旅行社责任险当做旅游意外保险。事实上，旅行社责任险是国家要求旅行社必须上的保险，负责的是旅行社在经营中由于旅行社的责任应当承担的、对其游客的赔偿责任，包括人身赔偿和财产赔偿。其重点在于“旅行社依法应当承担的赔偿责任”，投保人和被保险人都是旅行社，也就是说，旅行社交钱，旅行社领赔款。

    另外，由于目前保险产品种类较多，人们对旅游保险和其他保险存在一定的误解。随着这几年我国保险业的快速发展，保险市场上产品种类飞速增加，由于许多产品的名称、条款等内容存在一定的相似性，一些投保人在购买旅游保险时以为自己已经购买了相似产品，从而放弃了购买旅游保险。比较常见的如旅行社责任保险、商业医疗保险、意外伤害保险、人寿保险等都可能和旅游保险产生混淆。

    据记者了解，如今市场上卖得最多的是旅游安全人身保险，几乎所有的保险公司都有此项业务。旅游安全人身保险包括四个部分：第一是意外伤害保险；第二是旅游期间突发疾病保险；第三是被保险人随身携带价值超过200元以上的行李物品因丢失、损坏、被盗、被抢等原因造成的损失保险；第四是因过失形成的第三者责任险，以上四部分几乎包含了旅游出行中所有可能遇到的风险。