临近年底，市民为手中闲钱寻找投资渠道，同样，银行也为年底业务考核和经营收入而背水一战。近日，从多家商业银行网点获悉，银行年底揽存大战全面开始，部分银行存款利率上浮至顶。而为了增加中间业务收入，提高盈利水平，有些银行抢滩理财产品市场，推出的理财产品收益率破四冲五，改写年内理财产品收益率低位徘徊状态，实力雄厚的客户见机出手小赚一笔。

    银行冲量存款大客户获利

    为了应对监管层对于月底、季度末存款要求的检查，部分银行已经悄然启动冲量存款。今年央行提高存款基准利率浮动区间上限至1.1倍，这给各银行提供了相对自由的调整空间。

    为了争揽储户，多数银行不约而同地选择部分类型存款甚至所有类型存款利率上浮至顶。目前，工商银行、农业银行（601288）、建设银行（601939）、交通银行（601328）、中国银行（601988）以及邮储银行三个月、半年及1年期的定期存款利率均上调0.25个百分点，分别为2.85%、3.05%、3.25%；而2年、3年、5年期的定期存款利率暂未上调，仍为3.75%、4.25%、4.75%。 “以前购买理财产品要货比三家，现在存款也要比较比较。”从事公司财务工作的王女士说。

    在利率顶浮的基础上，银行会采取相应的鼓励存款措施。“我们针对VIP客户将在年底赠送欢乐游项目。”一银行工作人员表示，这是对大额储户推出的特别服务，主要是为了吸引优质客户前来存款。

    据业内人士介绍，作为经营企业，银行有权根据自身业务的需要采取相关的营销措施，但是为了拉动冲量存款业务，部分银行采取存款返点的方式争揽客户，这被银监部门严厉禁止。部分银行存款返点比例一度高达0.6%，导致银行业金融机构间的恶性竞争。

    业内人士指出，随着银行各种收费改革，银行盈利空间在缩小，为了降低成本，存款返点揽存热度逐步消退，银行更倾向于以优质服务来赢得更多优质客户。在利率普遍上浮的情况下，银行的优质服务成为提高竞争力的重要砝码。服务网点遍布，全国通存通兑，转账汇款实时到账，种种更为便捷、高效的服务成为市民关注的焦点。

    理财产品收益率攀升

    11月5日，市民林女士在一某上市商业银行认购了一款91天理财产品。“前几天客户还款23万元，这笔资金短时间内用不上，我全部买了理财产品，预期收益率为4.7%，还不错。” 林女士说。从该银行获悉，11月5日，该银行发行一款非保本型浮动收益型理财产品，预期收益率为4.7%，募集期仅为当日，该产品一经发行便遭到抢购。当日，该银行网站还公布了募集期为11月7日至11月8日的一款理财产品，4.9%的预期收益率吸引市民争相咨询。该银行11月1日发售的一款期限为111天的理财产品收益率高达5%，在今年理财收益率持续走低的形势下创下高记录。

    而从另一家银行获悉，目前在售和预发售的不少3个月左右的理财产品收益率超过4%，较银行3个月存款利率高出50%甚至一倍。一般这种类型的理财产品募集期均较短，最长不超过3天，最短仅为一天。银行工作人员介绍，通常高收益率的理财产品不需要过多推介，老客户会争相抢购，募集期也不需要过长。

    临近年底，银行各项业务进入大会战阶段，就理财产品而言，该类型业务可以增加银行中间业务收费额，拉动银行经营利润，因此银行纷纷在第四季度推出收益率较高的理财产品。而这也给市民提供了高收益的理财方式，可谓互惠互利。