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邮储银行:践行国有大行责任,开启高质量发展新征程

2021-09-03 15:27:14大公网
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  因时而进,因势而新。作为国内领先的大型国有零售银行,中国邮政储蓄银行(601658.SH,1658.HK)2021年的中期报告交出了一份靓丽的业绩答卷。

  始终以服务实体经济、满足客户需求作为战略方针的基本立足点,邮储银行紧紧围绕我国“十四五”时期高质量发展主题,与全面推进乡村振兴战略、数字中国建设、绿色发展等国家战略同频共振,充分体现了国有大行的责任担当,也迎来高质量发展的重大战略机遇。

  深植“普惠”与“稳健”基因,全面推进乡村振兴

  始终坚守“普惠城乡,让金融服务没有距离”的使命,邮储银行已经探索出普惠金融商业可持续发展之路,成为普惠金融领域的引领者和积极践行者。

  “从1919年邮政储金业务开办伊始,就提出了‘人嫌细微、我宁繁琐;不争大利、但求稳妥’的16字经营方针,可以说‘普惠’与‘稳健’的基因深植于血脉。”在8月30日召开的中期业绩发布会上,邮储银行董事长张金良介绍说。

  从成立之初,邮储银行就始终坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位。十多年前,邮储银行的小额贷款主要是靠人力,靠基层网点的信贷员与农民密切接触,一单一单地做,而如今,通过科技赋能,邮储银行发展出了线上线下相融合,甚至纯线上的模式,依托线下信贷队伍的客户触达能力以及与广大农户、地方基层组织的紧密关系,依托一些地方政府建立的农业农村大数据平台,实现贷款的集中授信和统一授信,让农民通过手机分分钟就可以实现贷款的支用。

  数据显示,截至2021年6月末,邮储银行涉农贷款余额1.52万亿元,较上年末增加1,049.84亿元,涉农贷款已占到全行各项贷款的比例约为四分之一,占比在国有大行位居前列。

  邮储银行行长刘建军表示,邮储银行在乡村地区具有深度的网点覆盖,同时“邮银协同”提供强大的场景和数据来源,这些优势成为邮储银行服务“三农”过程的“护城河”。

贵州省黔东南苗族侗族自治州天柱县高酿镇上花村在邮储银行的支持下实现整村脱贫

  当前,国家“三农”工作重心转向全面推进乡村振兴。而邮储银行服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位与全面推进乡村振兴战略、实现全体人民共同富裕的目标高度契合,也为邮储银行发展带来重大的战略机遇。

  结合自身资源禀赋,抢抓机遇,邮储银行制定了2021年及“十四五”时期服务乡村振兴战略规划,以推进三农金融数字化转型为主线,不断健全专业化为农服务体系和线上线下有机融合的服务模式,打造服务乡村振兴的数字金融银行,持续推进三农金融业务由服务“小农户”向服务“大三农”全产业链金融转变。

  今年6月,邮储银行发起设立的邮惠万家直销银行已向银保监会递交了开业申请。邮储银行董事长张金良指出,这家直销银行的设立,将会让金融服务更好的嵌入到商户、消费者等生产生活场景当中去,使服务更智慧、更贴心、更便利,同时也将利用互联网思维在“三农”和小微领域探索出一条更加便捷、高效的金融服务路径,使得我们的金融服务触达更多的人群,更好地履行邮储银行服务“三农”、服务城乡居民和服务中小企业的社会责任。

  践行国有大行责任担当,服务实体经济显成效

  小微企业作为充满活力的庞大群体,是中国经济发展的基石。2021年,小微企业数量已超过4,400万,小微金融具有广阔的市场前景。已成为农村基础金融服务的重要供给者的邮储银行,还积极助力小微金融、绿色金融等,践行国有大行的责任,服务实体经济的成效显著。

邮储银行信贷客户经理走访数控刃模具制造企业

  近年来,邮储银行加快推动数字化转型,提高普惠金融服务质效,有效满足小微企业融资需求,推出了“小微易贷”、“极速贷”等高效便捷的线上产品,通过丰富数字化产品体系、拓展服务渠道、推动运营体系标准化和集约化、升级智能化风控体系等手段,全力破解小微企业融资难题。截至2021年6月末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额8,905.03亿元,占全行各项贷款比例超过14%,在国有大行中亦前列,户均金额仅54万,真正把“做小做微”落到了实处。

  与此同时,邮储银行以公司金融为抓手,持续加大对制造业、“两新一重”、绿色信贷、民营企业等领域的支持力度,全力服务国家战略。数据显示,截至2021年6月末,公司贷款2.16万亿元,较上年末增加1,818.11亿元,增长9.19%。

邮储银行大力发展绿色金融,图为该行信贷支持的湖南北港渔光互补项目

  在绿色金融方面,邮储银行积极落实碳达峰、碳中和战略部署,打造具有邮储银行特色的绿色普惠银行和气候友好型银行,今年5月,邮储银行正式签署采纳《负责任银行原则》(Principles for Responsible Banking,以下简称PRB),加入联合国环境规划署金融倡议(UNEP FI),成为第二家签署PRB的中资国有大型商业银行。截至2021年6月末,绿色贷款余额3,171.04亿元,较上年末增长12.87% ,绿色融资余额3,641.37亿元,较上年末增长13.88%,助力国家实现碳达峰、碳中和。

  零售业务为抓手,稳健经营实现高质量发展

  天然的零售基因和独特的资源禀赋,使得零售业务成为邮储银行实现高质量发展的重要抓手。

  邮储银行近4万个营业网点,覆盖了中国99%的县(市),县域及以下的网点占比接近70%,服务的个人客户达6.30亿,网点深度下沉、覆盖广泛、布局均衡,零售资源非常丰富。坚持“零售主导、批发协同”的业务战略,使得邮储银行在零售银行建设方面成效显著。

  截至2021年6月末,邮储银行管理零售客户资产(AUM)突破12万亿元,达12.03万亿元,较上年末增加近8,000亿元;个人银行业务收入1,101.96亿元,同比增长14.11%,占营业收入的69.84%,同比提升3.91个百分点。

  同时,邮储银行深耕个人客户金融服务,紧抓居民财富增长和消费升级的战略机遇期,持续推进财富管理升级,满足更广泛客户的财富管理需求。数据显示,截至2021年6月末,邮储银行VIP客户达到4,182.84万户,较上年末增长14.87%;个人理财余额8,947.70亿元,较上年末增长7.51%。

邮储银行推进网点智能化建设,提升金融服务水平

  目前邮储银行在零售信贷和财富管理方面已经搭建了较为成熟的业务体系,随着金融科技投入的持续加大,数字化转型持续加快,零售业务的优势有望进一步扩大。

  “邮储的资产质量非常好。”邮储银行行长刘建军在中期业绩发布会上也表示,“从经营发展思路和风控理念上看,能保持这样一张干净的资产负债表,是邮储银行多年积累的必然。”

  据刘建军行长介绍,邮储银行信贷资源配置坚持两条基本原则:一是要符合国家的产业政策和监管要求,二是以RAROC(风险调整后的资本收益率)为标尺,向回报水平高的领域倾斜。按照这两条基本原则,信贷资源的配置基本上可以概括为“资产向贷款倾斜,贷款向实体倾斜,实体向零售倾斜”。下半年总体的想法仍是信贷资源更多地向零售倾斜,在零售当中主要是以涉农贷款和小微贷款为主加大投放力度。

  此外,邮储银行也始终坚持将防范化解金融风险与服务实体经济密切结合,始终坚持审慎稳健的风险偏好。今年以来,邮储银行加快推动全面风险管理体系优化升级,资本管理高级方法建设质效并进,并发挥科技赋能作用,打造覆盖业务全流程的智能化风控工具,深化“金睛”“金盾”系统应用,筑牢风险“防火墙”,强化风险限额刚性约束;深入开展内控合规建设,厚植全行合规文化。

  独特的资产结构、优异的资产质量及审慎的风险偏好显著增强了邮储银行应对经济周期波动的能力,刚公布的半年报也显示,无论是从不良维度、逾期维度,还是拨备维度,邮储银行的资产质量在银行业中均处于优异水平。今年上半年,邮储银行不良贷款率较上年末下降0.05个百分点至0.83%,不到行业平均值的一半;拨备覆盖率421.33%,较上年末提高13.27个百分点,风险抵补能力持续增强。

  专业人士表示,经过上市以来每个季度的验证,不仅证明了邮储银行的“一大一小”信贷投放策略行之有效,更证明了该行对资产质量的前瞻研判和审慎分类,经受住了疫情下的压力测试。

  出台“十四五”规划纲要,开启高质量发展新征程

  民族要复兴,乡村必振兴。党中央全面实施乡村振兴战略,推动实现共同富裕,与邮储银行定位同频共振,也为邮储银行高质量发展创造了重要的历史机遇。可以预见,顺应经济发展新格局,“十四五”时期,邮储银行将在服务经济社会发展大局中继续实现自身的高质量发展。

  日前邮储银行出台了“十四五”规划纲要,规划纲要明确了“十四五”时期的战略愿景和战略目标,邮储银行将秉承“建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行”战略愿景,实现“以金融科技赋能高质量发展,加速业务模式转型,搭建智能风控体系,提升价值创造能力,打造服务乡村振兴和新型城镇化的领先的数字生态银行”的战略目标。

  服务实体经济、满足客户需求始终是邮储银行战略方针的基本立足点。围绕这一愿景和目标,邮储银行将深化“一二三四五六”战略方针,即以推动高质量发展为主题;服务乡村振兴和新型城镇化,下沉服务巩固县域优势,重点突破提升城市竞争力,形成城乡“双轮驱动”战略格局;坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业三大定位;发力普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域;推进特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化“五化”转型;强化科技赋能、客户深耕、中收跨越、人才强行、风控护行、协同发展六大战略。

  “只有为客户创造更多价值,才能实现我们自身的价值,实现企业的终极意义,”邮储银行董事长张金良表示,“正是这样的初心使命,激励一代又一代邮储人自强不息、拼搏奋进,形成了普惠亲民与家国情怀共存、勤恳质朴与开拓奋进同在的独特文化气质。‘十四五’期间,邮储银行将会以更大力度整合内部资源,以改革创新为根本动力,以客户为中心,以价值创造为导向,开创高质量发展新局面。”

责任编辑:李孟展

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