上图：陈靖表示，微众科技已与超过20家机构展开合作洽谈，达成数千万美元合作意向。\大公报记者毛丽娟摄；下图：面对中小微企业融资压力，微众银行推出线上无抵押企业流动资金贷款产品。\大公报记者毛丽娟摄

　　【大公报讯】在数位技术驱动金融变革的浪潮中，微众银行已积累了大量业务数据与人工智能（AI）技术实践，正透过AI技术重构普惠金融的成本方程。这家以服务小微企业与长尾客群为核心的网上银行，首度披露了“三层式AI系统架构”─涵盖基础设施层、场景应用层与治理规范层的技术矩阵，标志着从“金融科技赋能”向“AI原生驱动”的战略跃迁。

　　“当70%个人贷款单笔利息不足百元时，传统技术体系难以支撑商业可持续性。”微众银行数位金融发展部负责人姚辉亚道出行业痛点。基于分散式架构与智能决策引擎，该行成功将单账户IT年运维成本压降至2元人民币。这种“微利海量”的商业模式，正倒逼技术架构向AI原生进化。

　　全国申贷企业客户超580万

　　今年以来，多家银行已宣布接入DeepSeek大模型，探索相关应用。姚辉亚表示，银行目前采用的是“大小模型结合”方式。“比如说，内容创作里面可以文生文、文生图、文生视频，风格化的，都是大小模型结合的方式去创作。”对于DeepSeek等算力要求极高的通用大模型，银行能做到的只有“引入”。姚辉亚透露，每当有新的大模式迭代，AI工程化平台团队进行动态测评，依据不同大模型的特性匹配适用长景。

　　微众银行企业数字营销部副总经理许伟表示，深圳被誉为“民营经济第一城”，是中小微企业最为活跃的城市，注册地为深圳的微众银行，也以服务小微企业为核心使命，持续拓展数字化普惠小微金融的边界，助力民营经济高质量发展。面对民营经济、中小微企业融资压力，微众银行推出内地首个线上无抵押企业流动资金贷款产品“微业贷”。数字显示，截至去年末，微业贷已辐射30个省及自治区、直辖市，累计申贷的企业客户超过580万家。

　　业内人士指出，当传统金融机构仍在探索大模型应用场景时，微众已实现从技术工具到商业模式的系统性创新。这种以AI重构金融生产要素的探索，或将为行业打开“既要普惠性、又要可持续”的数位化新解。