图：与FinTech相比，RegTech概念仍处于起步阶段。

　　移动支付、人工智能（AI）投资、网上贷款等金融科技（FinTech），相信大家都耳熟能详。同样是科技，监管科技（RegTech）是否有听过？相对于FinTech，RegTech近一两年才受到金融界关注，它是专门应付监管要求的科技。这种新概念目前还处于发展初期，但影响力已不容忽视，究竟金融机构的运作会如何改写？\大公报记者 王嘉杰

　　RegTech的诞生可追溯至2008年金融海啸爆发后，各国央行重新审视对金融行业的监管政策。随着繁复的监管政策接踵而至，对违规企业的罚款加重，企业向监管机构递交的文件日益繁重，导致金融机构面对沉重的监管成本。到2015年，英国金融行为监管局提出RegTech概念，支持金融行业使用科技提高监管效能。

　　当然，银行间透过数码化便利日常营运，已有几十年历史，但是RegTech的概念却有新一层意思。香港大学法学教授Douglas W. Arner表示，RegTech标志着金融机构的新监管思维，透过科技完善企业内部治理，日后当有新监管政策推出，RegTech也能够帮助企业顺畅地满足合规守则。

　　合规守则无缝对接

　　为了鼓励香港银行业更多使用RegTech，金融管理局近年积极推动相关政策，除了公布“金融科技2025”发展策略外，还就RegTech制定为期两年的促进应用计划。谈到RegTech与FinTech之间的差异，金管局助理总裁（银行监理）陈景宏接受《大公报》访问时表示，过往银行使用FinTech，主要目的是为客户带来便利和改善客户体验，例如近几年的遥距开户及机械人顾问等服务，就是最明显的例子。

　　随着金融机构更广泛采用科技，陈景宏说，愈来愈多金融机构意识到，金融科技在提升一些后台运作，包括风险管理和合规程序方面，也有很大潜力，于是开始转向研究如何利用科技提升风险管理和合规效率──RegTech。同时，监管机构正研究运用科技和数据，提高监管效能──SupTech，相关分支逐渐受到业界关注。

　　RegTech日益影响香港金融业，在大型国际银行有超过30年工作经验的香港监管科技协会名誉司库杨振华表示，银行过去偏好投入能够“揾钱”的科技项目，并会视投资在监管相关项目是一种开支。不过，RegTech的出现，让银行了解到投资相关技术既便利客户，还可减少人手应对合规文件，这意味着可以增加收入降低成本。他举出一个应用例子，有RegTech公司采用NLP（自然语言处理）技术，帮助金融机构自动侦测职员与客户的对话有否违规行为，省却人手重新聆听对话录音。

　　全球未有统一标准

　　与FinTech相比，RegTech概念仍处于起步阶段，到底要如何发展，不同国家或地区还在摸索。香港银行学会高级顾问陈凤翔表示，即使首个提出RegTech概念的国家──英国，对于什么科技应归类为RegTech，至今仍有很大讨论空间，新技术不断出现，一方面证明市场活跃发展，另一方面亦令用户保持观望，多花时间了解新技术。

　　他认为，RegTech的应用将会导致金融机构对客户的审查，由“Know Your Client”（KYC）引申到“Know Your Data”（KYD）的概念，当中涉及到更多私隐资料的处理，日后政府需要为RegTech的使用订下标准。不过，基于RegTech新技术不断推出，到底是让市场发展到一定水平才订立标准，还是及早订下规则，则视乎各地监管机构的做法。