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致命弱点/小银行依赖利差收入 抵御能力弱

2024-04-30 04:02:51大公报
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  继去年多家银行连环倒闭后,困扰美国地区银行的乱象,今年更见严重。专家认为,地区银行的盈利不会在短期内有大幅改善,在未来一段时间内,这些经营贷款的机构,很大可能饱受冲击。

  去年美国银行危机爆发后,监管机构透过保证理赔硅谷银行和Signature银行的未保险存款,同时四出寻找银行,承接刚破产的第一共和国银行的存款和资产,企图稳定局面。

  但是,区域银行业务模式未有很大转变。这些中小银行开始被迫支付更多利息,以留住存款,冀望保持资产完好,可惜却削减了盈利。这些中小银行严重依赖贷款和存款之间的差息收入,不像摩根大通等较大的全国性银行,可以依靠其他收入来源。

  美经济下滑 坏账压力增

  耶鲁大学金融稳定计划研究副主任凯利(Steven Kelly)表示,大型银行商业模式多元,而地区银行只依靠利差收入商业模式经营,无疑是致命的弱点。

  中小银行已开始分拆资产和部分业务,也有些业务预计相互合并,以便有力抗衡强大的竞争者。不过,预计今年地区银行的盈利率将继续下降,因为即使联储局开始减息,利率仍将维持在高位。

  地区银行Zions行政总裁西蒙斯(Harris Simmons)表示,即使联储局宣布利率见顶,存款成本将继续上涨2季至3季。

  一些中型银行面临监管机构提出更高资本要求,这也将抑制盈利增长。再者,如果美国经济进入衰退,那么借款人遇到更多麻烦并且无法偿还贷款,就会给这些银行带来其他问题。

  Wedbush银行分析师亚维里尼(David Chiaverini)表示,美国经济放缓仍在延续,预计今年将出现温和经济衰退。

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