图：置业是人生大事，审视自身的财务，量力而为，避免借到尽。

　　踏入2024年，先祝大家新年快乐。

　　买楼申请按揭时，除了银行外，亦有人因应自身的财务状况而选择财务公司借贷。究竟两者的差别在哪？笔者将在本文为大家一一拆解。

　　银行按揭计划所提供的按揭利率一般都较优惠，现时新造按揭息率可低至4.125厘，如想申请高成数按揭亦可透过按揭保险，按揭成数高达九成，另外银行亦会提供额外优惠如现金回赠及按揭存款挂钩户口。

　　受金管局的规范，银行对申请人的审批会较为严谨，审批文件包括住址证明、收入证明、税单、强积金纪录、最近3个至6个月的粮单及银行月结单，同时申请人亦须通过加2厘的压力测试。审批时间一般由两至六星期不等。

　　对于未能符合银行入息要求或信贷纪录欠佳的买家，如未能即时寻找担保人并急需上会的情况下，财务公司便是其中一个短期解决方法。因财务公司审批要求较银行宽松，批核时间短，申请人毋须通过压力测试，只需要提交住址证明、最近三个月银行月结单、薪金及工作证明，最快可即日批出，而申请人毋须透过按揭保险亦可承造最高八成按揭。

　　警惕估价出现不足

　　财务公司虽然可解决买家短期资金需要，但亦有不少注意事项。首先，财务公司按揭利率可高达10厘以上，并且需要收取手续费。而财务公司与银行一样设有罚息期，最短为三个月。如只是解决燃眉之急，建议如情况许可下，应尽快于罚息期后转回一般银行按揭减少额外利息开支。另外，财务公司估价较银行保守，如市况淡静时，会大机会出现估价不足，届时买家便未能够借足。

　　置业是人生大事，事前必须深思熟虑，并且审视自身的财务，量力而为，避免借到尽。建议有意置业人士可先找大型及专业的按揭转介公司作初步咨询以评估自身供款能力，而按揭转介公司亦会协助客户配对合适的银行或财务机构。