图：由于唐楼成交疏落，银行难以根据最近成交价为单位进行估价。

　　近年新楼的实用率愈来愈低，如想以有限预算入手实用率较高的物业，唐楼则是其中一个选择，加上日后有机会被市建局或发展商以可观的价格收购重建，因此唐楼亦受到部分投资者的青睐。

　　现时本港大部分唐楼均位于油尖旺、港岛及土瓜湾一带。该类物业特色为层数少，楼高仅约5至6层，不设升降机，由于入场门槛低，不乏投资者及上车客垂青。但唐楼按揭申请较一般私楼复杂，稍不留神就会影响批核结果。笔者为大家拆解唐楼的按揭成数、还款年期等按揭注意事项。

　　唐楼可承造的按揭成数与一般私人住宅物业相同，透过按揭保险计划，楼价1000万元或以下可借最高九成，1000万以上至1125万元以下最高可借八至九成，上限900万元（以较低者为准），1125万至1500万元最高八成；1500万以上至1715万元最高七至八成，上限1200万元（以较低者为准）；1715万以上至3000万元，最高可借七成。按揭年期方面，大部分银行会以“75减”楼龄或人龄计算，上限为30年。不过，不少唐楼楼龄超过45年，申请按揭时一般都不能承造30年按揭。

　　质素参差 估价难度高

　　至于估价方面，由于唐楼成交疏落，银行难以根据最近成交价为单位进行估价。加上唐楼楼龄较高，银行估价更为严谨，或会派员上门验楼视察，若发现单位质素参差，欠缺保养，或涉及大规模改动如僭建或违规改建成㓥房，银行会根据情况而调低估价，甚至拒绝批出按揭。每间银行的估价准则各不相同，建议一次过向数间银行申请按揭、货比三家，选取最理想的估价。

　　最后，唐楼按揭申请较为复杂及严格，加上银行或会派员验楼，审批或比一般私楼需时，建议买家及早做好准备，预留至少两至三个月时间申请按揭，以免失预算。有需要的买家可向大型按揭转介公司查询，协助比较不同银行的按揭计划，从而选择最适合的按揭方案。