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楼按明曦/拆解现契楼重按套现\张颢曦

2024-11-11 05:02:00大公报
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  图:将物业以现契物业重新抵押予银行,套现后资金有多项用途,再购置第二套房是其中一种。

  根据特区政府统计处2021年数据显示,全港有逾六成业主已经供满楼,该批业主若需要大额资金作投资、周转或其他用途,可透过现契楼重按(现契套现),将砖头变作一笔资金作不同用途。

  现契套现是指将已供满的现契物业重新抵押予银行,并向银行申请按揭及套现一笔新资金。利率与一般新造按息相同,申请人需要向银行提交身份证明文件、住址证明、楼契正本、入息或资产证明。银行审批后,会向申请人发出按揭贷款信并会为物业进行估价,整个过程大约需时一个月。

  按揭成数方面,现时政府放宽按揭成数上限,如申请人有固定收入,便可透过入息审查套现最高七成按揭。

  不过,部分供满楼的业主已到达退休年龄,在没有入息的情况下,便需要用资产水平申请按揭,个别银行亦可批出最高五成按揭。

  若果没有入息但想申请七成按揭亦有其他方法,有银行会要求申请人提供至少12至24个月的还款证明,以确保每月能够准时还款。有银行则会要求申请人提供足够资产证明,假设抵押物业价值1000万元,申请人如有200万元现金,银行除了可批出基本五成按揭(500万元)之余,亦可额外批出200万元,即合共700万元按揭贷款。审查方法及最高可借按揭成数视乎不同银行做法而定。

  留意银行按揭成数差异

  还款年期方面,银行会以75减或80减人龄或楼龄计算,并以较低者为准,如申请人为退休人士,则未必可以做到最长30年还款期,但可考虑增加年轻的担保人增加还款期。假设申请人年龄67岁,银行以80减年龄67计算,最长还款期只有13年;如申请人以其30岁儿子为担保人,还款年期便可增至30年。

  此外,即使没有资金需要,不少现契楼业主亦会现契套现一少笔资金,便可于按揭期内将楼契存放在银行,避免楼契遗失,使物业变成无契楼的风险。不同银行对现契套现的审批方式及按揭成数各有不同,建议可向相关银行或大型按揭转介公司查询。

  (作者为经络按揭转介营运总监)

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