图：居屋买家选用H按，可以享受低息供楼。

　　“居屋2024”开始选楼，今次销售速度比去年“居屋2023”快，反映市民对资助出售单位的需求依然殷切。其实选楼时除要考虑屋苑位置及户型等因素，申请按揭也是重要一环。不少人认为各大银行居屋按揭条款相若，但是细节上是有轻微出入。今次笔者介绍居屋按揭4个小贴士，让大家比较按揭更加精明。

　　1.留意屋苑关键日期：

　　申请按揭时间与收楼日期息息相关。根据新居屋2024五大屋苑资料，观塘安柏苑已届现楼，买家需要短时间内申请按揭，建议尽快准备按揭申请文件。至于其余屋苑买家则要紧记屋苑的预计关键日期，一般在收楼前3个月至半年内可开始申请按揭，个别银行亦有提供特长成交期按揭服务，如有需要可向按揭转介公司比较不同银行的按揭计划。

　　2.选用提供Mortgage-Link的按揭计划：

　　现时各银行的居屋按揭计划，普遍设有高息存款挂钩户口（Mortgage-Link），此活期户口与按揭利率一致，故较大型银行活期利率为高，适用金额一般高达按揭未剩余还款的50%，可以节省部分按揭利息支出。另外，客户亦可自由存入及提取Mortgage-Link的存款，比定期存款户口更具弹性。

　　供楼H按息低于P按

　　3.现时H按息率比P按低 供楼更为轻松：

　　过往资助房屋按揭只能使用最优惠利率按揭（P按），但近年措施已经放宽，居屋买家可选择P按或香港银行同业拆息按揭（HIBOR按揭，H按）。H按用家在HIBOR下跌时，可以享受低息供楼，以300万元贷款额及还款期30年计算，现时新造P按实际息率一般以3.5厘供楼，每月供款为13471元；而新造H按则以H+1.3厘计算，以6月19日的一个月HIBOR为0.54厘基准下，实际息率只需1.84厘，每月供款为10850元，较P按节省约2621元。即使HIBOR日后回升时，H按亦有锁息上限作保障，可谓“进可攻，退可守”。

　　4.应比较各银行提供的按揭现金回赠：

　　银行提供的按揭现金回赠亦是考虑之一，可以帮补律师费或装修费等支出。虽然每间银行的居屋按揭现金回赠看似相若，但银行会根据实际情况，对优质客户酌情批出更多的按揭回赠。所以选择居屋按揭也应该货比三家，置业自然更加轻松。

　　（作者为经络按揭转介营运总监）