备受瞩目的内地与香港快速支付系统互联互通项目“跨境支付通”，于6月22日正式上线运行。该项目是中央政府支持香港发展和便利民生、推动内地与香港合作的又一项重要举措，通过内地网上支付跨行清算系统与香港快速支付系统“转数快”的深度对接，构建起覆盖多个高频民生场景的现代化跨境支付网络体系。

　　从微观层面的个人跨境支付体验升级，到宏观维度的区域经济协同发展，“跨境支付通”的创新实践将至少为两地经济社会的高质量发展带来五个方面的积极影响。

　　一、提升跨境支付服务效率

　　过去的传统跨境汇款业务往往存在流程冗长、信息填报复杂、资金清算周期长等问题，单笔交易通常需1至3个工作日才能到账。“跨境支付通”则是依托现代化支付系统直连机制，两地居民通过手机号码或银行账户即可完成跨境资金划转，到账时间更是从过去传统的“天”级缩短至秒级，极大地提升了资金的周转与使用效率。

　　例如，内地某家庭有孩子在香港高校读书，父母通过银行App即可无需进行货币兑换的前提下，以人民币形式向其就读于香港高校的女儿汇款，资金实现实时到账。当然，除了留学场景之外，该系统在日常小额汇款、生活费用支付等场景中同样实现支付效率的跨越式提升，彻底突破传统跨境支付在时间成本与操作流程上的双重制约，构建起与内地支付同等高效的跨境支付体验。

　　二、降低跨境支付交易成本

　　由于传统跨境支付体系的多层级、多机构参与等架构特征，跨境汇款业务普遍存在显性手续费高昂及隐性成本叠加的问题。“跨境支付通”可以通过实现支付基础设施的直接互联互通，精简中间清算环节，显著降低用户的跨境资金汇划成本。在试点运行阶段，多家参与银行推出手续费豁免政策，使市场主体能够切实享受到制度创新红利；即便是未来恢复收费机制，各方面综合成本依然比以往大大降低。

　　此外，“跨境支付通”在审核流程上也得以精简。具体而言，两地参与机构在按要求做好内部管理和风险防控的前提下，可通过“跨境支付通”为当地居民个人办理一定金额内的便利化汇款，居民个人办理便利化汇款无需提交业务背景资料。“跨境支付通”还支持参与机构提供双向的留学缴费、医疗缴费、薪酬及津补贴发放等便民、惠民金融服务，参与机构可根据市场交易主体类别、交易特征、业务场景等，从风险防控角度合理确定各类业务的单笔或累计交易限额。如此不仅能够大大减轻个人与企业财务负担，还为培育跨境支付市场生态、推动两地规则衔接提供了很好的实践样本。

　　三、促进两地教育、医疗等领域协同发展

　　教育方面，跨境教育资金支付曾是制约内地与香港教育交流的重要瓶颈。“跨境支付通”的应用，能够为两地学生家庭提供安全、高效的学费及生活费支付渠道，有效消除跨境教育资金汇划的时间与空间障碍。这一支付便利化措施不仅显著提升了学生求学体验，更为两地教育资源共享创造有利条件。可以预见的是，随着两地支付壁垒的破除，未来势必会有更多香港学生赴内地高校深造，而内地学生赴港学习亦是更加便利，如此必然会涌现出更多具备国际视野与跨文化交流能力的复合型人才，推动两地教育协同创新发展。

　　医疗方面，“跨境支付通”的实践无疑会大大提升患者异地就医的支付便捷性。无论是香港居民在内地医疗机构就诊，还是内地患者赴港接受医疗服务，均可通过该系统实现本币直接支付，彻底解决传统模式下货币兑换、支付渠道受限等问题。而支付流程的优化不仅可以改善患者就医体验，还可以更大程度上促进两地医疗系统在技术交流、人才培养等方面的深度合作，推动区域医疗服务一体化进程。

　　四、加速推进人民币国际化进程

　　“跨境支付通”实现了人民币与港币的双向实时跨境汇款，显著降低了人民币在香港离岸市场的使用门槛，通过打破地域和行业限制，让人民币在国际贸易、投资、金融交易等领域的使用更加便捷，无论是大宗商品交易还是跨境电商小额支付，都可以依托“跨境支付通”顺利完成人民币结算，如此便提升了人民币在跨境支付中的使用频率，扩大了人民币在国际市场的流通范围。

　　不仅如此，“跨境支付通”凭借更高效的秒级到账与更低的交易费率等优势，能够有效提升人民币在跨境支付市场的综合竞争力，吸引更多国际主体选择人民币作为结算货币，其结果便是人民币的国际接受度日益提高，人民币国际化的步伐就此提速。随着人民币国际地位的不断增强，中国在国际金融领域的话语权也将显著提升，从而降低跨境交易中的汇率风险，为国际贸易与投资活动提供更稳定的货币环境。

　　五、巩固香港国际金融中心地位

　　“跨境支付通”的成功落地是内地与香港深化金融合作的重要标志，充分体现出中央政府对巩固香港国际金融中心地位的战略支持。从实践层面看，由于“跨境支付通”高效、便捷等诸多优势，不仅提升了用户体验，还增强了香港金融服务的辐射范围与影响力。尤其是那些在过去因支付不便对香港金融业务望而却步的客户，如今可以轻松参与，热情无疑会被大大激发出来。

　　随着越来越多用户享受到优质的跨境支付服务，香港金融服务的口碑在全球范围内传播，继而吸引更多国际客户前来香港布局各项业务，丰富香港金融市场服务生态的同时，也可以进一步提升香港在全球金融体系中的竞争力与影响力。而香港国际金融中心地位的巩固，还将为内地金融市场与国际市场的深度对接创造有利条件，助力内地金融市场国际化进程迈向新台阶。

　　随着系统功能的不断完善，“跨境支付通”必将在推动两地共同繁荣、服务国家金融高水平开放战略中发挥更加重要的作用。

　　（作者为星图金融研究院高级研究员）