人寿保险产品种类繁多，今次介绍一下关于投资相连寿险的特性。投资相连寿险产品（“投连寿险”或“ILAS”）结合投资和人寿保障，保单价值将会由客户选择的对应基金表现而厘定。一般投连寿险着重投资，身故赔偿额较轻，例如户口价值的105%。保监局于去年12月引入一个全新投连寿险类别，名为保障型投资相连寿险（“PLP”），其身故赔偿须为已缴保费最少150%至最多250%，而非保单价值，为客户提供较大的保障价值。

　　选择投连寿险的投保人都希望透过保险公司的投资项目，例如债券、股票，及货币市场基金等获取回报，以实现他们的理财目标。投保人可以透过不同风险级别的投资选项分散风险，一般来说，投连寿险提供的基金种类比较多和广泛，投保人可以因应市况的变化灵活转变自己的投资组合。

　　相对大部分寿险产品，投连寿险的弹性相对比较大。例如设有供款假期，可以让投保人有需要时暂停供款。但要注意投连寿险在供款假期内的收费仍然会从保单价值中扣除，所以投保人应在投保前确定能在整段供款年期内定期缴交保费。部分投连寿险保单亦设有部分提取条款，让投保人可以按需要提取部分保单价值。

　　由于投资项目类型五花八门，投保人需要清楚及充分了解自己本身的需要，才能选择适合自己的项目。因此，投保人投保前需要完成财务需要分析及风险承担能力问卷，以确保有关投连寿险适合他们。如果投保人所能承受的风险比较大，那么他们可以选取一些比较进取的基金。反之，如果风险承受比较低，那就应选择一些比较平稳的基金。

　　提示：投保人应该定期检视自己的投资项目，以清楚了解保单的实际表现，作出适时的调整，以求最大化回报。

　　（作者为立桥人寿行政总裁）