我国的经济发展形势由高速发展正在转向高质量发展阶段，中小企业在经济总量中的占比逐年提升，促进中小企业的高质量发展关系到我国经济的长久健康。而中小企业的融资难、融资贵等问题仍然比较突出，传统的供应链金融模式起到了一定的缓解作用，但是也带来了信息孤岛、数据造假等问题。在此背景下，供应链金融风控专家郭小兵阐述传统供应链金融，并对区块链技术原理和特点做出解释，分析了国内供应链金融发展现状以及困境，探讨了区块链技术对传统供应链金融模式优化的途径，提出了区块链技术应用需要进一步解决的问题及建议。他的科研成果有助于供应链金融业务更好地服务实体经济，改善金融生态环境，帮助中小企业解决难题。

　　在接受采访时，现任广州三叠纪零碳技术发展有限公司总裁郭小兵详细阐述了区块链技术在金融工作中的应用优势，并总结了其核心特点，即开放性、去中心化和安全性。

　　郭小兵指出，区块链本质上还是一个公开平台，区块链的基础技术都是开源的，在此平台上每一个参与者的操作数据，都可以通过节点的形式存储在区块链数据之中。对于核心数据信息需要加密保护，多数信息都可以通过公开的查询区进行自行查询整条区块链的数据信息，这种做法对于解决传统信息系统中的信息孤岛问题，消除信息壁垒，加快信息流通有很大作用。

　　谈及区块链的去中心化特性，郭小兵解释说，区块链技术上的所有节点都有管理、监督的权利，不同于传统的私密中心化的技术架构，它无需依赖第三方的机构或硬件，其本身是通过自身分布式的核算与存储的特点来实现节点与节点之间的信息传输、管理、验证过程。在区块链中，只需要信息技术数字签名即可以有效完成身份确认，不需要专门的身份认证。各节点通过共识机制联系，确保其中一个节点发生错误时不会影响其他节点的运行，保障了区块链的正常运转。

　　在安全性方面，郭小兵强调了区块链技术的强大优势。他指出，区块链采用分布式数据形式，要对区块链中的信息进行修改，就必须掌握超过全部节点一半以上的数据，这就可以大大降低人为变更的风险。篡改所需要的权限、算力、时间成本，都远远大于收益，所以区块链技术的应用使得链条整体较以往具有更高的安全性。

　　2019年，郭小兵敏锐地捕捉到这些技术特性在供应链金融中的应用潜力，带领团队深入探索区块链技术的创新应用，提出了一套系统化的解决方案。郭小兵团队利用区块链的Token模式对核心企业的信用进行拆分、转移和传递，将信用逐渐扩大到包含整个链条，使得末端的中小企业可以获得足够的信用额度以满足融资要求。同时，金融机构只需对链条核心企业进行确权，大大减少了人工检验的企业数量，降低了人工监督、信用调查的成本，供应链中信用资产的流动效率和自由度得到较大提高。信用传递范围的增大，不仅可以使银行的风险降低，在解决供应链末端中小企业融资难、成本高的问题也起到很大作用。

　　在信息流整合方面，郭小兵团队利用区块链技术将交易信息数据进行信息上链，存储到新生产的区块中，在统一的信息共享平台中所有节点得到的数据信息保持一致，链上成员随时可以查看、核对信息，获取信息资源的成本、难度都得到大幅降低，信息不对称问题也得到解决。各参与主体也可以便捷科学的交互联系，有利于建立长期的，可信任的合作关系。此外，区块链技术采用分布式记账方式有去中心化特点，对于末端的中小企业，可以更便捷的建立与金融机构之间的联系从而获得关联授信的机会。

　　针对传统供应链中的信息审核和资金清算低效问题，郭小兵通过区块链的智能合约技术实现了流程的自动化。在应收账款阶段，供应商等借款方逾期不可以按约强制修改核心企业的支付条款、即时冻结资金。预付账款阶段，零售商无法按时支付定金，智能合约自动将回购款项从企业核心账户转移至金融机构账户。存货融资阶段，存货监管难且成本高、库存波动较大、存货价值变化大且难以及时评估智能合约实时监管预警，遇到问题自动触发，提高效率，减少人为失误。智能合约取代了传统人工，解决了人工审核、监管的风险和成本，效率得到了很大的提升。

　　在风险控制方面，郭小兵充分利用区块链的时间戳、非对称加密等技术对供应链上的交易信息进行加密，信息被篡改的技术难度加大，成本提高，降低了发生篡改概率。同时，所有交易信息将被打上时间戳，按照时间顺序记录在链条中，篡改数据，则需要控制整个链条中超过51%的节点信息，修改单个节点信息是无效的而且还会留下篡改记录，因此篡改数据的成本与收益是不匹配的，这样削减了非法操作的动机。郭小兵指出，这一系统为金融机构提供了更加有效的企业融资监管工具，尤其在避免“一货多押”“一押多贷”等违规操作方面效果显著。此外，引用智能合约技术，当实际交易符合预设的合约条件，合约自动运行，避免人工操作风险，提高工作效率，很大程度上也避免了交易过程中道德风险。

　　郭小兵的科研创新成果和行业实践为中小企业融资难题提供了切实可行的解决路径，同时也为金融机构在供应链中的管理与风控能力提升注入了新的动力。对于现在捆绑在供应链上的中小企业，郭小兵也给出了自己的建议：一方面需要加强区块链底层技术研究，提高技术可靠性，防止黑客病毒的入侵，降低技术方面带来的风险使得区块链技术可以更好地与不同板块契合，同时整体的稳定性也会大大提高，利于其长久发展。另一方面企业应当建立统一可靠的供应链金融共享平台，可以减少资源浪费，方便链条上企业的信息交流，打破信息的隔阂，中小企业获取融资相关信息更快捷、方便，解决供应链上末端中小企业融资难、成本高的难题，提高了整体效率，从而使得链上各企业都能够健康、全面、长久的发展。(文/肖广艺)