❶ 了解保单结构:延期年金保单可按其供款期、年金领取期来划分
❷ 评估自己需要:长期供款能力、流动现金需要、供款期及年金领取期的长短是否符合人生规划等
❸ 比较内部回报率(IRR):投保前宜先比较不同产品的内部回报率,内部回报率愈高,代表投资的回报愈大
❹ 参考分红实现率:大部分的QDAP产品所派发的年金金额都包含“非保证”部分,非保证回报一般受保险公司的投资回报、理赔、盈利等因素影响,故要参考保险公司的分红实现率
❺ 留意退保价值:提早退保或终止保单都可能会导致财务损失
资料来源:保监局