图：中银香港管理层。左起：副总裁兼风险总监徐海峰、副董事长兼总裁孙煜、财务总监刘承钢。\大公报记者林良坚摄

　　【大公报讯】继工商银行（01398）后，建设银行（00939）、农业银行（01288）及中国银行（03988）于昨日公布2023年全年业绩。在淨息差收窄及减费让利等措施持续下，建、农、中三行纯利分别增长2.44%、3.91%及2.38%，至3326.53亿元（人民币．下同）、2693.56亿元及2319.04亿元。近年内银淨息差一直收窄，从四大行公布的2023年业绩中可以发现，淨息差下跌趋势持续，加上人民银行于今年2月大幅下调五年期中国贷款市场报价利率（LPR），令内银面临更大息差压力。

　　观乎四大行的淨利息收益率均持续下跌，工行、建行及农行淨息差均收窄约0.3个百分点，中行由于海外资产较多，淨息差收窄幅度相对较细，只收窄0.16个百分点。中行表示，去年该行淨息差为1.59%，在LPR下行、存量房贷利率调整等导致人民币贷款收益率下降的背景下，该行通过加强主动管理，息差降幅相对较小。中行指出，坚持量价协同发展策略，优化人民币资产负债结构，人民币客户存、贷款在付息负债和生息资产中的占比提升，而该行抓住美联储加息时机，发挥外币业务优势，外币息差进一步改善。

　　中行保持利息淨收入上升

　　淨息差收窄下，四大行除中行外，利息淨收入均录得下跌，仅中行仍保持上升。至于手续费及佣金淨收入方面，因内地资本市场疲弱，加上减费让利措施持续，工行、建行及农行相关收入均录得下跌，仅中行升5.31%。

　　内地房地产危机仍未解决，去年四大行不良贷款比率仅轻微改善，下跌0.01个百分点至0.05个百分点，介乎1.27%至1.37%水平，其中以中行不良贷款比率最低。四大行均表示，资产质素保持稳定，风险可控。

　　农行：资产质素稳定

　　农行副行长张旭光称，农行新增不良贷款主要集中在房地产、地方债务等领域，风险总体可控。该行房地产行业的风险得到有效的控制，房地产不良率新发生不良较2022年有所下降，城投企业资产质量稳定，持续处于较低水平。农行始终平衡好业务发展与风险防控的关系，牢牢守住不发生系统性风险的底线，结合当前不断恢复向好的宏观经济环境，以及农行的信贷结构和管理能力的因素，预计今年的资产质素仍将保持稳定。

　　对于淨息差下跌，农行董事长谷澍表示，最重要是保持资产质素稳定，所以要严格审批贷款，今年会利用农行的网络优势，同时透过数码化服务，吸纳更多低息存款，希望可以同时稳定淨息差。

　　工行：息差收窄有利经济

　　内银淨息差及资产质素为市场最关注的问题。工商银行（01398）去年淨利息收益率按年收窄0.31个百分点至1.61%。工商银行副行长姚明德会见分析师时表示，短期来看，息差肯定是在低位运行，恐怕还要持续一段时间，但亦已出现边际的好变化。

　　姚明德承认，低息差确实对银行的压力很大，然而息差收窄有利国家及社会经济，因个人、企业等负债水平成本的降低，某程度可降低该行的企业或者个人的违约率，长期对于银行还是利好。他续称，利率下行将促进投资者消费，有利中国经济发展。

　　工商银行董事长廖林表示，主动应对低息差环境，拥有丰富的工具和措施。持续上升的拨备覆盖率、资本充足率，和超过8600亿元人民币的拨备余额，应该是工行应对低息差环境的强大底气。