图:高盛早前因马来西亚一马投资基金舞弊案被罚约30亿美元\资料图片
美国总统选举前,大型银行在过去数星期内火速与监管机构达成了一系列的和解协议,金额更高达超过40亿美元(约310亿港元),原因是恐防日后由民主党候选人夺得总统宝座后,将会面对更多监管的风险。不过,从金额之大,便足以看到银行在2008年金融海啸后,根本未有痛改前非,继续挑战监管的守则。\大公报记者 李耀华
高盛最近便因为在国外贿赂而遭受纪录性罚款,因马来西亚一马投资基金舞弊案而需作出约30亿美元全球和解。至於摩根大通则以逾9.2亿美元,就一宗操控市场的指控作出和解,花旗则因为未能维持适当的风险管制而被罚4亿美元。
然而,对於美国整体金融业而言,虽然作出天价和解,但却可逃过比这更严厉的惩处。因他们忧虑假如现任总统特朗普未能连任,新上任的民主党人拜登,将会安插更严苛的监管规则,以取代目前只是主动地质询的程序。
管理欠佳将损信贷评级
不过,从最近数周罚款金额的规模,便可得知财经界专业人士仍然持续作出不当的行为,因他们相信,监管机构认为2008年金融海啸前高盛和摩根大通所酿成的金融危机已完全过去。但正当银行认为监管环境会放宽时,未来却要迎来另一轮的严格监管期。
惠誉信贷北美银行主管Christopher Wolfe表示,对於好像未有学乖的银行来说,这将是个问题。他们现在会相信犯规的人都可能会被捕。虽然他们知道这些事情早晚会被发现,早晚要付上代价,但是却仍然以身犯险。
Christopher Wolfe的报告中提到,周而复始的不当行为不但惹怒监管机构,屡被罚款更显示出银行管理的差劲,势影响到信贷评级,尤其是当着经济更困难的时期。此外,Christopher Wolfe认为,投资者日益注视环境、社会和管治方面。不论谁最后当选总统,这对银行来说,这反而更加重要。
在最近进行和解的,不仅是美国3大银行,自从8月初,德意志银行、Capital One Financial Corp、Bank of Nova Scotia,和Toronto-Dominion Bank都因犯规而被罚数以亿计美元。
向投资者赔偿46亿
截至今年9月的财政年度内,美国证券交易委员会已向收受不当利益的银行处以罚款,金额共达破纪录的47亿美元,同时亦向受影响的投资者赔偿逾6亿美元(约46亿港元)。与此同时,美证交会亦向39名告密者给予总共1.75亿美元的赏金,是历来最大金额和最多的人数。
分析预期,特朗普败选将会有更加多银行赶在拜登宣誓就职前,愿意与监管机构和解。