图：未来数字人民币能够像纸钞一样实现“双离线支付”，即在收支双方都离线的情况下仍能进行支付

8月29日下午，据中国建设银行官方APP显示，建设银行数字货币个人钱包曾短暂上线后下线。上线期间，该APP已经增加了“数字钱包充值”及“数字货币”两个子菜单，用户可绑定银行卡直接开通，但该功能仅在部分测试地区可以使用。建行客服回复，功能上线期间，注册用户系统自动注销处理，用户转入的款项将在8月30日前退回原储蓄账户。目前页面显示，“该功能暂未正式对外提供服务，敬请期待”。

央行数字货币就是人民币的一种数字形式，它本身不是新的货币，同样也属于支付工具，体现的是货币的基本职能。中国的央行数字货币可以称为数字人民币。首先，数字人民币由人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。其次，在发行和兑换方面，数字人民币採取了双层运营体系。即人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。这种双层运营体系和纸钞发行基本一样。

短暂上线期间的用户条款显示，中国建设银行的数字人民币钱包分为APP钱包和硬件钱包。其中，数字人民币APP钱包是指，通过支持数字人民币钱包的智能应用提供的钱包服务;硬件钱包是指，通过柜面或电子渠道开立的存储数字人民币的实体介质，是具有硬件安全单元介质的DC/EP载体，具有兑出、兑回、圈存、圈提、消费、转账、查询等基本功能。

用户可以通过数字人民币钱包渠道获得查询、支付、转账、兑出、兑回等服务，包括将现金或银行存款兑换为数字人民币、将数字人民币兑换为现金或银行存款。数字人民币钱包可分为一类钱包、二类钱包、三类钱包和四类钱包。对於一类、二类和三类钱包，数字人民币钱包个人客户在建行全辖机构内每种类型的钱包只能开立一个。笔者註册该APP后，发现可以从建行账号转入或转出人民币到数字人民币账户。数字人民币短暂上线期间，笔者与一个朋友尝试了互转数字人民币，发现目前输入电话号、数字人民币账号、昵称、姓名等信息可以互转数字人民币。

未来可实现“双离线支付”

数字人民币二类钱包余额上限为1万元(人民币，下同)，单笔支付上限为5000元，日累计支付限额为1万元，年累计支付限额为 30万元。数字人民币叁类钱包余额上限为2000元，单笔支付上限为2000元，日累计支付限额为 2000元，年累计支付限额为5万元。数字人民币四类钱包余额上限为1000元，单笔支付上限为 500元，日累计支付限额为1000元，年累计支付限额为1万元。目前支付宝、微信是使用商业银行存款货币进行支付的。数字人民币实际上是把钱包里的钱，由商业银行存款货币转换成央行货币，钱包本身并没有变，只是钱的形式或种类发生了变化。不过，如果出现微信、支付宝服务中断、商业银行倒闭等极端情况，国家会全数偿兑其中的数字人民币。未来数字人民币能够像纸钞一样实现 “双离线支付” ，即在收支双方都离线的情况下仍能进行支付。只要手机安装了数字人民币的钱包，不需要网络，也不需要信号，只要手机有电，两个手机相互碰一碰就能实现转账或支付。对于实名钱包，数字人民币可提供挂失功能。数字人民币也将与纸币长期共存。