图：按揭供款方法若以固定金额供款，让每月供楼开支固定，无惧加息风险，对业主来说较有预算。

　　加息周期将至，有何办法避免供楼负担增加？现时市面上部分银行提供两款按揭供款方法，包括“定额供款”及“定息按揭”，均有助供楼人士固定每月供款额，免却加息周期下每月供款开支增加的烦恼。两种按揭供款可谓各有特点，想知道哪种付款方式比较适合自己，请看以下细解。

　　“定额供款”：一般银行为按揭客户提供“定期供款”，即固定贷款年期，业主的每月供款会因应利率的高低而有所增减。然而，部分银行亦有提供“定额供款”，即固定每月贷款金额，业主的供款年期因应利率的高低而有所增减。

　　“定息按揭”：由香港按揭证券有限公司（按证公司）推出，让客户于首10年、15年或20年以固定利率作供款，不受息口影响，其后可再以定息或浮息续供。6月份的定息利率分别锁定为2.7厘、2.85厘及3厘，按证公司亦会按照市场情况等因素不时调整利率。

　　虽然两种按揭供款方式甚为相似，但其中亦各有利弊。

　　首先，按揭利率方面，“定额供款”可以H按或P按供款，借款人可向银行定出心仪的每月供款额，再由银行为借款人计算出预计的按揭年期，当然最终按揭年期会受息口的影响而增长或缩短。以现时新造浮息的实际按息约为2厘至2.5厘比较，比10年期的“定息按揭”2.7厘稍低，但如遇上加息周期，选用“定额供款”所增加的利息开支将延后偿还，有别于“定息按揭”锁定息口，利息开支并不会因加息而增加。因此，“定额供款”的总利息有机会比“定息按揭”为多，但如按揭年期内遇上减息机会较多，则反之亦然。

　　其次，按揭年期及压力测试要求不同。由于“定额供款”或会因加息而将年期延长，因此按揭年期并不能借足30年，相对上压力测试门槛较可借尽30年为高；选用“定息按揭”的客户则可选择最高30年按揭，再决定定息年期，而且借款人毋须通过加息3厘压力测试，只需通过供款与入息比率，因此选用“定息按揭”的收入要求相对较低。

　　以固定金额供款，让每月供楼开支固定，无惧加息风险，对业主来说较有预算。不过，笔者建议有意置业人士仍须预留充裕的后备资金，切忌借得太尽及衡量自身负担能力才入市。