图：现时银行业对按揭业务的取态各有不同，准买家要拣选最合适的银行，最好“货比三家”以作决定。

　　置业人士申请按揭时，银行批出的按揭息率是一项重要考量，因息率会直接影响借贷人的入息要求及每月供款开支。过往几年银行的按息大致相同，但近期部分银行因应自身条件及对按揭业务的取态，各自调整其按揭计划的息率。现时市面上按揭计划息率不一，相信不止买家，就连同行整合相关资讯时亦十分头痛，笔者在此总结近期按揭计划的三个变化。

　　首先，大型银行与中小型银行对按揭业务的取态不同。香港1个月HIBOR（银行同业拆息）升穿4厘，相信年内将继续反复攀升。息口上升及银行资金成本压力骤增下，香港按揭证券有限公司于日前第八次上调定按计划的息率，另有大型银行为确保利润及因应资金成本而再度上调H按（即银行同业拆息按揭，简称拆息按揭）锁息上限，为利率上升再作准备。相反，有中小型银行曾短暂下调H按锁息上限，相信其按揭业务仍未达标，一旦加息后便较大型银行难吸客，因此于短期内下调H按锁息上限以抢市场份额。

　　其次，H按计划非一定比P按（P，PRIME RATE为最优惠利率，P按即最优惠利率按揭）占优。近几年拆息低企的环境下，大部分业主倾向选用H按计划以减省更多利息开支，但现时拆息早已攀升至H按封顶位，部分新造P按计划实际按息比H按计划较为优惠，反而可即时减省更多利息开支。

　　最后，购买一手楼的买家要注意，一手楼及二手楼按揭计划或有不同，部分银行为一手楼提供的按揭计划息率较二手楼更为优惠。

　　现时银行对按揭业务的取态有所不同，要拣选最合适的银行，最好“货比三家”，但大多数买家都是上班一族，平日难以抽空到银行亲身查询按揭资讯，加上银行的按揭计划瞬息万变，要搜集及比较银行按揭资料，再向最合适的银行递交按揭申请，同时争取最好的利率及回赠，整个过程是十分费时，因此不少人都会寻找按揭转介公司协助处理按揭事宜。

　　然而，近年部分按揭转介公司以“高回佣”作招徕，却忽略业务本质，建议置业人士应选择规模大及具历史背景的转介公司，这些公司会安排可靠的按揭专家，根据买家的财务状况，提供详尽的分析及评估，让买家拣选到最合适的按揭计划。