今年10月发表的施政报告提到，合资格人士可透过参与按揭保险计劃，为楼价1000万或以下的自住物业承造高达八成按揭，或楼价800万或以下的物业承造高达九成按揭。申请按揭保险计劃时，申请人需向有关按保公司缴付保费，而有关保费金额通常视乎按揭种类，按揭成数，按揭年期等而定。同时，申请人可选择以“一次付清”或“每年支付”的方式缴交保费，那两者有何分别？

　　“一次付清”是指在提取贷款之同时，把保费一次付清给按保公司。如果申请人选择此付款方式，银行可以将保险费用及贷款额一併借出，然后根据还款期摊分每月清还。以600万元物业为例，贷款额为400万，年期为30年，选择浮息按揭，保费为贷款额的2.15厘，约8.6万元。如果物业在两年内升值至一定水平，未偿还贷款额达到金管局的最高按揭成数指引，申请人可申请退保，取回部分保费。

　　“每年支付”是指每年持续缴交保费，申请人须自行筹备保费金额。以同上的方案为例，保险费於首年是1.11%，其后为0.28%，即首年约4.4万元，其后约为1.1万元，直至按揭年期完结为止。如果申请人打算退保，过往已付费用亦不会退还。这个付款计劃比较适合有充裕资金和有信心在两年内退保的人士。申请人可考虑自己财务需要而决定付款方法。如想更了解有关相关按揭保险计劃可向银行查询。

　　（作者为花旗银行零售银行业务主管）