现代人生活节奏紧张，运动少，食无定时，患重症的机率相当高，要医治重症（如癌症、心脏病等），每每动辄一百数十万元，危疾保险（又名重疾保险）在这时就可以发挥其保障作用，以下是投保时的小分享：

　　如果已有医疗保险，是否还需另外投保危疾？医疗保险是赔偿因疾病或意外接受治疗及手术所需的费用，实报实销，每项支出各有上限。而危疾是当确诊指定严重疾病时可获得一笔相等于投保额的现金赔偿。若果同时投保，除了赔偿医疗费用，更有现金补贴治疗期间的生活支出，所以两类保险是相辅相成，而不是二择其一的。

　　至于选择纯危疾保障或是附现金价值的终身危疾？纯危疾保险的保费是按风险因素如年龄、性别、是否吸烟而定，相对廉宜，但每年的续保保费会按年龄而略增，是纯保障性的。而终身危疾则可选择缴付一个指定年期，如20年的划一保费就可享有终身保障，保费比纯保障型的为高，这类终身危疾同时提供保障及储蓄的作用。可按个人负担能力选择一个组合策略，结合这两类型计划达到一个总危疾保障额。

　　选择可多次赔偿的危疾计划是否更划算？多次赔偿可以让投保人在保障期内获得多于一次的危疾赔偿，例如早年已因为确诊癌症而得到赔偿，之后罹患心脏病可再获得另一笔赔偿。这类计划的保障当然较单次性赔偿计划优胜，但保费亦较高，所以应考虑自身的负担能力。

　　下期继续分享如何选择适合自己的危疾保障。

　　（笔者为立桥人寿行政总裁）