图：金管局副总裁阮国恒（中）形容本港银行业不良贷款“风险可控”，现时没有太大监管关注。\大公报摄

　　香港金融管理局昨日公布的最新统计数据显示，本港零售银行2022年的税前盈利按年上升19.3%，主要增长动力来自淨息差按年扩阔33个基点至1.31厘。另方面，本港银行内地相关贷款的不良贷款率按年急升1.35个百分点至2.21%，是自2015年有相关统计数字以来的历史新高，但金管局表示，最重要是这些内地相关贷款没有特别集中在个别银行身上，现时的判断仍是“风险可控”。\大公报记者 黄裕庆

　　对于内地相关贷款的资产质素走势，金管局副总裁阮国恒表示，由于内房债务问题仍未得到解决，尽管内地已推出支援措施，其成效仍有待观察；金管局暂时持“审慎乐观”态度，期望整体信贷质素能有改善。

　　整体而言，本港银行业的不良贷款率去年录得1.38%（初步数字），较2021年的0.88%上升0.5个百分点。阮国恒说，相比银行业不良贷款率的长期平均水平（2%），1.38%并非太高，上升速率符合监管预期，现时没有太大监管关注。

　　盈利能力方面，本港零售银行去年的税前盈利较2021年（下跌19.8%）大幅改善。阮国恒表示，虽然利率上升对银行淨息差有帮助，但很大程度也要视乎信贷成本（credit cost）有多高，现时难以预测银行业全年盈利表现。

　　去年放贷下跌3% 廿载最弱

　　本港银行业贷款额在去年下跌3%，是20年来最疲弱表现，阮国恒重申，主要是息口上升，以及宏观环境充斥不明朗因素，影响企业借贷意欲。来到2023年，随着内地和香港通关，以及经济活动回升，他指1月份的贷款增长有改善，对前景审慎乐观，但难以用单月数据来预判全年走势。

　　由于港元拆息自农历新年后显著回落，以致港美息差大幅扩阔，并于最近触发1美元兑7.85美元的弱方兑换保证。阮国恒说，美国的加息周期尚未完结，即使停止加息，美联储已表明息口会在高位持续一段时间。至于港美息差走势，则要视乎联汇制度的调节机制，以及实体经济对港元资金的需求等因素而定。此外，金管局将视乎市场反应，来调整外汇基金票据的发行安排。

　　负资产增加 惟拖欠率仅0.06%

　　息口上升是导致本港住宅楼价去年下跌约15%的主要原因之一，本港负资产个案在上季也急增约22倍。阮国恒解释，当楼价下跌时，负资产个案就会出现，但指银行的按揭贷款资产质素“无话好令人担心”，金管局也会密切关注相关走势。截至去年底，住宅按揭贷款的拖欠比率只为0.06%，资产质素较银行业整体不良贷款率更佳。

　　阮国恒续说，经过大约两年时间发展，本港虚拟银行的发展情况与业界预期“相差不远”，部分虚拟银行的发展亦与金管局预期相若，他对其发展前景有信心。